Глава правительства Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минэкономразвития проработать с ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) вопрос об изменении порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам, сообщили "Ведомости" со ссылкой на двоих участников совещания и двоих федеральных чиновников.
Это предложение президента Сбербанка Германа Грефа. Так, по его плану, 90% вклада покроет страховка, 10% – вкладчик.
Греф привел на совещании у Медведева статистику по банкам-банкротам: они привлекают граждан с вкладами от 700 тыс. до 1,4 млн руб. под высокие проценты, а потом выводят средства.
Шансы, что поручение премьера станет законопроектом, по мнению собеседника "Ведомостей", 50 на 50: ЦБ не против.
В 2013 г., когда обсуждалось увеличение страхового покрытия с 700 тыс. до 1 млн руб., была идея ограничить его 90% депозита, а ответственность за 10% возложить на вкладчиков.
Франшизу в разное время предлагали надзорный блок ЦБ, министр экономразвития Алексей Улюкаев и крупные банки.
Президент "ВТБ 24" Михаил Задорнов сетует, что россияне при выборе банка руководствуются лишь высокими ставками, не думая о надежности. Того же мнения придерживается Наталья Алымова, директор департамента Сбербанка: "Максимальные ставки предлагают наиболее рискованные банки". Когда такие банки прогорают, за них платит весь сектор: банки делают взносы в фонд АСВ пропорционально своим депозитным портфелям. А Греф сравнивал владельцев вкладов со ставкой 19–20% и выше с игроками казино. Идея повысить сознательность вкладчиков системная и правильная, считает замминистра финансов Алексей Моисеев. Основных вариантов три.
Первый - снизить размер страхового покрытия вклада со 100% до 90% вклада. Также не страховать часть процентов по вкладу – те, что банк не успел капитализировать, или те, что выше определенного страхового максимума; или вообще гарантировать только сумму, внесенную вкладчиком.
Четвертый – повышение размера отчислений в фонд системы страхования вкладов (ССВ) для банков, чьи ставки заметно превышают средние, – с июля уже вступит в силу. Минфин изучит, как дифференциация отчислений в фонд ССВ повлияет на поведение банков.
Вариант с франшизой Моисееву кажется наиболее рискованным.
Сейчас, если у банка отзывается лицензия, АСВ компенсирует вкладчику 100% его денег до 1,4 млн руб., какой бы ни была ставка и периодичность начисления процентов. В фонде ССВ 10 марта 2015 г. было 98,5 млрд руб., в прошлом году АСВ выплатил 190 млрд компенсаций вкладчикам 61 банка.
