Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании данных от 3 тыс. российских кредиторов отмечает снижение индикаторов долговой нагрузки в сегменте заемщиков с самыми небольшими доходами.
К марту 2015 г. у заемщиков российских кредиторов с доходом менее 15 тыс. руб. в месяц (10% от всех заемщиков с действующими обязательствами) отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу (DTI - debt to income) составило 31,13% (в августе 2014 г. этот показатель составлял 32,96%).
Отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу для этого сегмента заемщиков также снизилось с 51,89% до 45,58%.
При этом в сегменте заемщиков с доходами выше 40 тыс. руб. (к таким относится 25% от всех заемщиков) индикаторы долговой нагрузки изменились разнонаправленно: DTI вырос с 21,03% до 22,84%, отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу сократилось с 54,51% до 51,34%.
Показатель DTI характеризует долю ежемесячных доходов заемщика, которые он вынужден тратить на обслуживание своих кредитных обязательств.
Чрезмерно высокие показатели DTI говорят о повышенных рисках дефолта заемщика. Отношение остатка долга к годовому доходу характеризует зависимость экономики заемщика от кредитных средств. Этот показатель может рассматриваться как индикатор развития розничного кредитования и его влияния на экономические процессы в стране.
"За последние полгода кредиторы стали более адекватно оценивать возможности своих клиентов по выполнению кредитных обязательств и сокращать кредитование прежде всего в самом критичном сегменте – сегменте заемщиков с небольшими доходами, - отмечает директор НБКИ Александр Викулин. – Это положительная тенденция, которая способствует стабилизации сектора розничного кредитования. При этом потенциал кредитования заемщиков со средними и высокими доходами остается высоким. Для завоевания этой аудитории кредиторам придется приложить больше усилий, так как эти клиенты более требовательны к характеристикам предлагаемых кредитных продуктов и к финансовому сервису в целом".
Национальное бюро кредитных историй (ОАО "НБКИ") - крупнейшее бюро на рынке кредитных историй в Российской Федерации, создано в марте 2005 г. В число акционеров бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности - создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2015 г. бюро консолидирует информацию о 172 млн кредитов, выданных свыше 3 тыс. кредиторами, сотрудничающими с НБКИ, в котором хранится информация о 72 млн заемщиков.
