Счетная палата РФ выявила сбои в реализации докапитализации банков через ОФЗ. Использовано лишь 14% от планового объема, а доходы оказались ниже ожидаемых. Это несет дополнительные риски для бюджета.
Счетная палата по итогам I полугодия 2015 г. провела мониторинг и выборочные проверки условий и объемов размещения госкорпорацией "Агентство по страхованию вкладов" облигаций федерального займа в субординированные займы банков и оплаты такими облигациями субординированных облигационных займов банков.
Результаты мониторинга свидетельствуют о том, что система докапитализации банков пока не начала работать в полную силу и еще не оказывает того оздоровляющего влияния на экономику, которое ожидалось.
"Несмотря на принимаемые меры, процесс докапитализации банков идет пока достаточно медленно", - заявил аудитор Счетной палаты Андрей Перчян на коллегии ведомства.
Как показывают результаты мониторинга, необходимые для докапитализации средства в виде облигаций федерального займа на сумму 1 трлн руб. по номиналу были в полном объеме переданы государством Агентству по страхованию вкладов (АСВ) еще в конце 2014 г.
Нормативная правовая база для осуществления докапитализации банков была создана менее чем за месяц в декабре 2014 г. - январе 2015 г. Однако после этого до заключения первого договора о предоставлении банку докапитализации (27 апреля 2015 г.) прошло около 3,5 месяцев. "Налицо явная потеря темпа", - отмечает Перчян, слова которого цитируются в сообщении СП.
На сегодняшний день существует три механизма докапитализации банков, для каждого из которых правительством утверждены перечни банков, имеющих право получить по нему докапитализацию.
Первоначально установленный порядок предоставления докапитализации предусматривает передачу банкам облигаций федерального займа в обмен на их облигации такого же срока. По этим облигациям банки должны платить на 1 процентный пункт больше, чем по переменному купону ОФЗ.
Ссылки по теме Заявки на докапитализацию c ОФЗ не подали два банка
АСВ, в свою очередь, должно полностью перечислять полученные выплаты в федеральный бюджет. То есть все расходы бюджета на купонные выплаты по ОФЗ полностью компенсируются и еще остается небольшой положительный доход. Однако на таких условиях большинство банков, включенных в список, не проявили интереса к получению докапитализации.В этой связи в апреле 2015 г. были приняты изменения в законодательство, которые дополнительно установили еще два возможных порядка предоставления банкам докапитализации:
- предоставление банкам субординированных займов со сроком возврата не менее 50 лет и с правом продления;
- предоставление банкам ОФЗ в обмен на их привилегированные акции.
Такие условия более привлекательны для банков, однако, по мнению Счетной палаты, они связаны с определенными рисками для федерального бюджета. В частности, это возможность неритмичного поступления и недополучения доходов бюджета по сравнению с первоначальными условиями.
На коллегии Счетной палаты также отмечалось, что в апреле и июле текущего года были внесены изменения в закон о федеральном бюджете на 2015 г., которые предусматривают уменьшение объема средств, направляемых на докапитализацию банков, до 838 млрд руб. за счет перераспределения ОФЗ на сумму 162 млрд руб. на поддержку предприятий других отраслей.
Бюджет недополучит доходы.
"Из-за изменения механизмов использования ОФЗ также возникает риск недополучения доходов федерального бюджета от переданных ОФЗ в агентство, которые, по информации Минфина, должны были составить 111,4 млрд руб.", - подчеркивает Перчян.
По состоянию на 1 июля 2015 г. АСВ получило согласие на докапитализацию от 26 банков и банковских групп из перечней, утвержденных правительством Российской Федерации. Из 838 млрд руб., которые предназначены для докапитализации банковской системы, за этими банками зарезервировано 821,5 млрд руб.
В первом полугодии было заключено 6 договоров с кредитными организациями о приобретении субординированных обязательств, еще один договор заключен в июле (с "Совкомбанком", КБ "Петрокоммерц", ПАО "Банк "Финансовая корпорация Открытие", "Московским кредитным банком", АКБ "АК Барс", АКБ "Новикомбанк", АКБ "Абсолют Банк".
Общая номинальная стоимость переданных банкам облигаций составляет 117 млрд руб.
То есть из общей суммы ОФЗ, переданных агентству для докапитализации системно значимых кредитных организаций (838 млрд. рублей), фактически использовано только 14%.
"Такой уровень использования ОФЗ на поддержание стабильности банковской системы, а также необходимого уровня кредитования организаций приоритетных отраслей экономики можно оценить как низкий", - констатировал аудитор.
Доходы по ОФЗ, переданным в АСВ а также по субординированным займам банков были в I полугодии перечислены в федеральный бюджет в полном объеме. Их общая сумма составила 22,3 млрд руб.
Отчет об использовании полученных средств поступил только от одного банка.
Это "Совкомбанк", который первым заключил договор субординированного займа (27 апреля). Согласно представленному отчету, "Совкомбанк" увеличил кредитование приоритетных отраслей в среднем на 12%, прежде всего, за счет кредитов на строительство, а также малому и среднему бизнесу. В то же время кредитование субъектов Российской Федерации увеличилось почти на 1000% или в 11 раз – с 900 млн до 9,7 млрд руб.
"На основании одного отчета рано делать окончательные выводы. Однако, если для банков и дальше будет более комфортно и менее проблемно кредитовать регионы, чем давать деньги реальному сектору экономики, то это, наверное, не то, ради чего начиналась программа докапитализации", - заявил Перчян.
Есть недостатки и в докапитализации региональных банков. На данный момент на все региональные банки вместе взятые предусмотрена сумма 8,5 млрд руб. Это примерно четвертая часть того, что в среднем приходится на один банк из числа тех, которые получают докапитализацию по ранее утвержденным спискам. "Это ограничивает возможности докапитализации и, соответственно, расширения кредитования реального сектора на региональном уровне", - отметил аудитор.
