По данным Банка России, на 1 ноября 2017 года просроченная задолженность клиентов-физлиц перед банками снизилась на 1,4% по сравнению с аналогичной датой 2016 года, до 880,2 млрд руб. Доля просроченной задолженности в совокупном розничном кредитном портфеле российских банков на 1 ноября текущего года составляла 7,5% по сравнению с 7,94% в январе 2017 года. Одновременно за тот же период объем кредитов, выданных банками физлицам, вырос на 10%, до 11,79 млрд руб.
Данная ситуация говорит об оздоровлении ситуации в банковском секторе и в экономике в целом. Главным фактором, который увеличивает спрос населения на кредиты, одновременно улучшая платежеспособность заемщиков, является снижение ключевой ставки ЦБ РФ и последующее снижение процентных ставок по кредитам коммерческих банков. Напомним, что в текущем году Банк России несколько раз снижал ключевую ставку, которая в настоящее время составляет 8,25%. Это привело к снижению процентных ставок по банковским кредитам в среднем с 14-16% в начале 2017 года до 12-12,5% осенью текущего года. А снижение процентных ставок – важное условие для улучшения платежной дисциплины. Отметим также, что в III квартале 2017 года, согласно Росстату, тенденция к снижению реальных доходов населения замедлилась, и в годовом исчислении реальные доходы понизились только на 0,7%. При этом за 9 месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в России на 2,5% увеличилась реальная заработная плата. Пока еще, на наш взгляд, рано говорить о том, что кризисные тенденции в экономике преодолены и стабильность полностью восстановлена.
По сообщениям российских СМИ со ссылкой на оценки исследовательских агентств, за 8 месяцев 2017 года задолженность физлиц, которые могут объявить себя финансово несостоятельными, согласно закону о банкротстве физических лиц, выросла на 87%, до почти 29 млрд руб. При этом значительную часть таких физлиц составляет молодежь в возрасте от 22 до 35 лет. Большое количество молодых банкротов увеличивает риски кредиторов и снижает вероятность погашения проблемной задолженности – не все молодые люди до 30 лет имеют постоянное место работы и стабильные доходы. Вместе с тем следует отметить, что значительная часть молодежи обращается за кредитами не в банки, а в микрофинансовые организации, при этом большая часть проблем подобных финансовых учреждений вызвана тем, что они развиваются в России, а механизмы их регулирования еще не в полной мере проработаны государством.
