InvestFuture

Как повысятся риски по вкладам?

Прочитали: 53

Страховое возмещение по вкладам вновь могут повысить, но при этом будут исключены выплаты по процентам. Такая мера сейчас обсуждается в правительстве и Госдуме. Как ожидается, она поспособствует повышению притока средств в банки - при более ответственном их выборе вкладчиками.

До конца весенней сессии Госдума РФ может принять законодательные поправки, регламентирующие повышение размера страхового возмещения по вкладам (до 1,5-2 млн руб.), при том, что выплаты по процентам будут исключены. Об этом “Вести Экономика“ сообщил зампред думского комитета по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Как он заметил, в последнее время население активно размещает средства в банках, сулящих завышенные проценты и ведущие рискованную политику. При этом их клиенты рассчитывают на то, что в случае отзыва банковской лицензии вложенные ими деньги (в сумме до 1,4 млн руб.) будут возмещены в рамках системы страхования вкладов. В связи с этим премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил профильным ведомствам проработать вопрос об изменении порядка страхования вкладов, предусматривающем ограничение или исключение выплат процентов по депозитам, сообщил Аксаков.

Действующими нормами гарантируется возмещение как “тела“ вклада, так и причитающихся процентов. Причем размер страховой гарантии 19 декабря 2014 г., был увеличен вдвое – с 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. Сделано это было в условиях начавшегося оттока вкладов на фоне удешевления рубля и активизированной регулятором “чистки“ банковского сектора, а также предпринятых западными государствами антироссийских санкций.

Благодаря предпринятому подъему планки тенденцию оттока вкладов удалось переломить, уточнил Анатолий Аксаков. По его прикидкам, вследствие предполагаемого нового повышения размера страхового возмещения рост объемов вкладов к концу года может составить 15-20%. При этом отказ от выплаты процентов по депозитам посодействовал бы повышению осмотрительности и ответственности у клиентов банков, подчеркнул зампред думского комитета. С этой точки зрения, считает он, альтернативное предложение представителей Сбербанка о введении неполной страховки по вкладам (франшизы) для рядовых вкладчиков окажется менее понятным.

По определению ведущего аналитика “Промсвязьбанка” Дмитрия Грицкевича, переход к страхованию "тела" депозита - без учета процентов – для клиентов представляется более мягкой мерой в сравнении с предложением ”Сбербанка” по 10%-й франшизе. Правда, реализация новаций, призванных удержать граждан от размещения средств под завышенные проценты в недобросовестных банках, затруднена недостаточным уровнем финансовой грамотности населения, не позволяющего пока адекватно разграничить "добросовестные" и "недобросовестные" банки. Тогда как идея франшизы, с которой давно выступает “Сбербанк”, в первую очередь направлена на удержание госбанками существенной доли рынка депозитов – в условиях ее сокращения в пользу коммерческих банков, предлагающих более конкурентоспособные ставки, оговорил Грицкевич.

В подобных обстоятельствах, считает он, более эффективным средством преодоления нежелательных тенденций представляется введение дифференцированных взносов в АСВ для банков, предлагающих повышенные ставки по депозитам. А что до увеличения страхового возмещения по вкладам, то оно вряд ли окажет предполагаемое воздействие. По данным АСВ, на конец декабря 2014 г. под страховку подпадало 99% всех вкладов - при среднем их размере в 33,6 тыс. руб. И в целом, на фоне обострившейся экономической ситуации и ожидаемого роста безработицы в 2015 г., очевидно, не следует ожидать заметного притока средств по депозитам физлиц. Их рост, вероятно, составит 5-10%, предположил ведущий аналитик “Промсвязьбанка”.

Как рассказал аналитик “Банка Хоум Кредит” Станислав Дужинский, реагируя на общую нестабильность финансового рынка и возникший ажиотаж среди населения в декабре 2014 г., упомянутый банк оперативно повысил ставки по вкладам. И уже в конце декабря отток вкладов сменился притоком: за январь-февраль 2015 г. портфель вкладов вырос на 17,2%. Но поскольку начиная с января банк трижды объявлял о снижении ставок (в учетом уменьшения ключевой ставки ЦБ с 17% до 14%) темпы роста депозитного портфеля теперь замедляются, констатировал Дужинский.

Впрочем, он поддержал предложенные инициативы, направленные на повышение финансовой ответственности вкладчиков. Хотя и оговорил, что большинство вкладчиков сегодня и так достаточно взвешенно подходят к выбору банка для размещения своих сбережений. К тому же лидерами по объемам вкладов населения являются крупные устойчивые банки: на 15 крупнейших банков приходится примерно 2/3 рынка, конкретизировал аналитик “Банка Хоум Кредит”.

Исключение процентов из страховки объективно поспособствует перетоку средств из мелких банков в крупные, ответила аналитик ФК "Уралсиб" Наталья Березина. При этом, добавила она, всякое ограничение недавно повышенного (до 1,4 млн руб.) размера страхового возмещения будет негативно воспринято заемщиком. Тогда как настрой заемщика сегодня весьма важен для устойчивости системы, указала Березина.

По ее мнению, в нынешней непростой экономической ситуации, также чреватой сокращением доходов населения, затруднительно рассчитывать на существенное увеличение объема вкладов. “Пока мы прогнозируем рост на уровне 2%. И предложенное повышение размера страховой гарантии вряд ли обеспечит кардинальное изменение динамики“, - резюмировала аналитик ФК "Уралсиб".

А при таком раскладе, наверное, будет уместно притормозить с новым изменением правил игры. И также прислушаться к доводам экспертов, которые призывают регулировать ситуацию на рынке за счет инструментария ЦБ, отказавшись от дополнительного воздействия на трепетных вкладчиков. С тем чтобы и воспитание в них чувства ответственности отложить до более благоприятных времен.

Наталья Приходко

Источник: Вести Экономика

Оцените материал:
InvestFuture logo
Как повысятся риски по

Поделитесь с друзьями: