Льготной ипотеке пришел конец?

Правительство и Госдума обсуждают отмену льготной ипотеки на новостройки с 1 июля следующего года. Об этом сообщил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, льготной ипотекой в России сейчас охвачено две трети строящегося жилья. И бюджет страны уже не выдерживает такой объем желающих взять кредит на квартиру по сниженной ставке. Поэтому власти будут уходить от льгот для граждан, которые могут себе позволить оформить ипотеку и по обычной программе. По каким признакам будут определять таких граждан, Аксаков не пояснил.

Вообще он уже намекал, что льготы надо будет сворачивать. Но сейчас разговор ведется более детально. Например, субсидии сохранят для участников СВО и многодетных семей. Однако для большинства граждан таких льгот по кредитам уже не будет.

Ипотеку с господдержкой тоже ужесточат

В сентябре кабмин повысил минимальный первый взнос по таким кредитам с 15% до 20%. А на днях ЦБ предложил повысить его еще раз. Параллельно правительство сократило субсидии, которые предоставляются банкам для финансирования льготных программ. После этого банки немного приподняли ставки по кредитам с господдержкой. Хотя они все равно еще гораздо выгоднее, чем обычная ипотека – 6-8% годовых против 14-15%.

Правда, и по такой ставке взять кредит на квартиру сейчас уже вряд ли получится. На фоне пятничного решения ЦБ банки начали отказывать в выдаче ипотеки по ранее одобренным условиям. Об этом пишут “Известия” со ссылкой на участников рынка недвижимости. С отказами столкнулись около 30% клиентов, которые получили одобрение в августе и сентябре. 

Эксперты отмечают, что раньше банки сохраняли согласованные условия по ипотеке в течение 3 месяцев. Но теперь они уже не могут выдавать кредиты по прежним ставкам, потому что доходность по ним будет отрицательной. Поэтом банки снижают размер уже одобренной суммы займа, пересматривают проценты, повышают первоначальный взнос или просят у заемщика дополнительное подтверждение доходов.

Кстати, ужесточить хотят не только льготную, но и рыночную ипотеку: Банк России запросит полномочия на количественные ограничения по жилищным кредитам. Это следует из свежего отчета регулятора. ЦБ хочет получить право ограничивать выдачу ипотек закредитованным россиянам и заемщикам с низким первоначальным взносом. 

Также Банк России планирует начать публиковать информацию о рисках потребкредитования для сдерживания ипотечной машины.

Рассрочка возвращается?

На фоне того, что ипотека становится все более недоступной для россиян, на рынок возвращаются тренды из прошлого. Речь о продаже квартиры в рассрочку от собственника — без участия банков. Такой формат пользовался популярностью 7-8 лет назад, когда ипотечные ставки были высокими, а спрос на жилье, наоборот, низким. Так продавцам проще найти покупателей, а те экономят деньги на переплате банку. 

Процедура похожа на обычную ипотеку — до выплаты всей суммы недвижимость оформляется в залог, что дает гарантии продавцу. Особенно популярна рассрочка от собственника в сегменте загородного жилья. Продавцы там часто не планируют покупать новую недвижимость вместо проданной, а значит, вся сумма сразу им не нужна. Однако специалисты напоминают, что при таких сделках особенно важно правильно составить договор купли-продажи и корректно оформить залог. Это позволит снизить риски – как для продавца, так и для покупателя.

Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта! 

Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь!