Управление личными финансами. Как освоить финансовую грамотность, осознанно вести учет доходов и расходов и планировать семейный бюджет?
Классическая ситуация: казалось бы зарплата есть, а жизнь строится от получки до получки, и в конце месяца приходится сидеть на хлебе и воде. Давайте разбираться: почему в России это такая большая проблема и как ее возможно решить?
Вам может быть полезно: 10 лучших приложений для учета личных финансов
Финансовая грамотность в России
А откуда культура финансовой грамотности в России могла появиться? В Советском союзе она была, фактически, не нужна. У нас принято считать, что богатые - это плохо, хорошо живут - значит воруют или спекулируют. Спекулянт - до сих пор слово ругательное.
Потом - лихие девяностые, и люди столько раз теряли кровно заработанное, что укоренилось убеждение - финансовое планирование в России бесполезно. Да и зачем что-то планировать, если все отберут? Казалось бы, девяностые закончились, жизнь стала спокойнее, интерес к инвестициям возродился. Да вот только финансовой грамотности нас так никто и не научил.
Поэтому появляются все новые и новые законные способы отъема денег у населения, ведь маркетологи отлично знают желание русского человека ничего не делать и получать за это деньги. Отсюда - хватит работать на дядю, получи быстрый заработок на форекс или бинарных опционах, вложите средства в ПАММ-счета и т.д.
Не просто так в русской культуре появился Иван Дурак, который сидит на печи и валяет дурака. Но - парень он хороший, таким везет - и получается хэппи энд. Правда в жизни так не работает. Потому что для реализации финансовых целей нужна кропотливая и методичная работа. Все мы мечтаем о чем-то, но не понимаем, как мечту превратить в реализуемую цель.
Итак, с чего начать личное финансовое планирование?
Финансовое планирование
Для начала напишите на листке бумаги, что вы хотите получить и когда. Просто напишите. Это может быть квартира, машина, обучение детей в престижном ВУЗе, регулярная помощь родителям, прибавка к своей пенсии. Да даже покупка нового айфона - это тоже финансовая цель. Главная, чтобы ваша цель была измерима в деньгах. Но: если вы живете в России и у вас есть кредит - то, в первую очередь, лучше от него избавиться. Рядом с целью обязательно укажите, когда вы хотите ее реализовать.
Анализ доходов и расходов
Цель ясна. Следующий шаг - фиксировать и анализировать ваши доходы и расходы. Совет, вроде, простой, но делаете ли это вы в реальной жизни? Те, кто делают, добиваются своих целей. Сейчас есть огромный выбор инструментов, которые упрощают этот процесс.
Если вы считаете, что это сложно и долго, - это не так. Не обязательно подробно расписывать каждую покупку - просто выделите несколько основных категорий расходов и доходов. Если расходы в месяц существенные, вы можете их сократить и понаблюдать за динамикой вашего личного баланса. И помните: недостаточно просто вести учет - важно анализировать и корректировать.
Анализ личного бюджета
Для начала поймите, сколько денег в месяц у вас остается. Если этого не происходит, у вас большие проблемы:)) Идем в категорию “Расходы” и детально изучаем: что, где и как можно сократить.
Разумеется, лучше всегда увеличивать доходы, но это достаточно трудно. Самый простой способ - оптимизация налогов и получение пособий. Также подумайте: возможно, у вас есть какие-то навыки, которые вы можете превратить в деньги? За последние несколько лет диапазон возможностей действительно расширился: социальные сети, биржи фрилансеров и т.д.
Итак, у вас в месяц остается некая сумма денег, которую вы можете инвестировать. Посчитайте, сколько лет у вас в таком случае займет достижение финансовой цели. Не забывайте про инфляцию! Если очень долго - возвращайтесь в категории “Расходы” и “Доходы” - и снова анализируйте.
Статьи по теме: Как тратить меньше денег?
Анализ активов и пассивов
Если у вас есть пассивный доход, движение к целям ускорится. Для этого очень важно понимать принципиальную практическую разницу между активами и пассивами.
Актив - то, что приносит деньги в ваш карман, а пассив - то, что деньги из вашего кармана забирает
Здесь мы рассматриваем понятия актива и пассива не в классическом бухгалтерском смысле. Ваши активы должны приносить доход и вести вас к финансовым целям!
Кто-то стремится купить машину, так как считает это выгодным вложением. Но будет ли машина, еще и купленная в кредит, вашим активом? Да, если вы сдаете ее в аренду и доходы окупают все издержки. Но кто так делает?
Вспомним известную фразу Роберта Киосаки: «Богатые люди приобретают активы. Бедные сразу всё расходуют. Средний класс приобретают пассив, который считает активом».
Задумайтесь, как живут многие люди: получают заработную плату, тратят деньги на покупку пассивов и… все. Откуда же здесь взяться активам? И, фактически, не так важно, сколько вы зарабатываете - утечет все.
Что делают люди финансово-грамотные? Они тратят свои доходы на приобретение активов, которые в будущем позволят им приумножать доходы без их непосредственного участия!
Заключение
Ну а теперь - заключение. Тема активов и пассивов - большая и емкая. На нашем канале мы будем регулярно изучать и рассказывать простым языком о всех возможностях получения пассивного дохода и наращивания активов. Если эта тема вас интересует - подписывайтесь на наш канал.
Для начала - я бы рекомендовала сформировать подушку безопасности минимум на 6 месяцев. Это сумма, которая вам нужна для того, чтобы сохранить текущий уровень жизни в случае потери источника доходов. Финансовую подушку я бы советовала держать на застрахованном депозите в системообразующем банке.
Не надо, как только вы накопили первые 30 тысяч рублей, нести их на форекс, в бинарные опционы, ПАММ-счета, инвестиционные кружки, и даже на фондовый рынок. Подушка безопасности должна быть в максимальной сохранности.
Пока у вас недостаточно опыта, избегайте разнообразных гуру и экспертов. Как правило, их цель, - забрать ваши деньги. Не думайте, что у вас получится сходить на бесплатное обучение в форекс контору и вы станете успешным трейдером. Так не бывает.
Лучше читайте толковую литературу. И смотрите наш канал.
Читайте также: Как стать финансово-грамотным? Полезные советы
