Банки подняли ставки по депозитам после повышения ключевой до 20%, налог на доход по вкладам 2021-2022 отменён.
Хочу положить деньги в банк. Что нужно знать?
Депозит может открыть только банк, участвующий в системе страхования вкладов. Перед тем, как перевести деньги, нужно проверить компанию на сайте АСВ.
Потребительские кооперативы и микрофинансовые организации могут предлагать инвестировать и получать доход, но это – не вклады.
Плюсы депозитов:
- Если банк обанкротился или остался без лицензии, клиентам положена компенсация в размере депозита. Но только до 1,4 млн рублей;
- Проценты могут частично перекрыть инфляцию.
Минусы депозитов:
- Риск значительного роста инфляции;
- При дефолте РФ по еврооблигациям может начаться паника. Растёт риск кризиса банковской системы;
- Неизвестно, будет ли работать страхование при системном банковском кризисе;
- При досрочном закрытии счета, как правило, теряются проценты, а в договоре могут быть прописаны штрафы.
Как открыть депозит в 2022 году?
В офисе, личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
Новому клиенту нужно лично прийти в банк для открытия счета или заполнить договор на дому при помощи выездного специалисты. После можно открыть депозит онлайн.
Какие документы потребуются для открытия депозита?
Вклад может открыть любой россиянин старше 14. Нужен паспорт (иногда просят ИНН).
С 1 сентября 2022 года большинство системно значимых банков в России при дистанционном открытии счетов и приеме заявок на кредиты будут обязаны использовать единую биометрическую систему (ЕБС).
Подробнее читайте в нашем телеграм-канале.
Иностранцам нужны:
- Паспорт иностранного гражданина или другое удостоверение личности, признаваемое в РФ;
- Разрешение на временное проживание, виза или вид на жительство;
- При наличии – свидетельство о постановке на учет в налоговой.
Пожилые люди могут открыть спецвклад для пенсии. Понадобится пенсионное удостоверение.
Чтобы депозит мог использовать другой человек, оформляют доверенность в банке или у нотариуса. Нужны паспорт владельца и копия паспорта представителя.
Что нужно знать о договоре c банком?
Внимательно читайте соглашение: возможные штрафы, ставки при досрочном закрытии счета. Выберите, куда начислять проценты. Обычно – на вклад или счет для снятия.
Банк должен выдать клиенту копию договора с подписями сторон и круглой печатью учреждения. Без печати документ недействителен.
В отделении оформят:
- приходно-кассовый ордер;
- платежное поручение, если средства переводятся по безналу;
- договор об открытии банковского счета, куда будут начислять проценты;
- опционально – банковскую карту;
Если депозит открыли удаленно, банк выдаст:
- договор банковского обслуживания;
- чек, если при операции использовался банкомат;
- цифровой документ с отметками «исполнено» и «оплачено».
Выбираем вклад
Депозиты различаются по:
- Срокам (до востребования, срочные или срочные с пролонгацией);
- Ставкам (фиксированные, переменные, плавающие – прикрепленные к ключевой ЦБ или биржевому индексу);
- Валютам (рублёвые, валютные, мультивалютные);
- Возможности пополнения и снятия средств.
Обычно долгосрочные депозиты выгоднее. Но после повышения ключевой у банков появились краткосрочные вклады до 20% годовых и выше. В начале апреля ставки начали медленно опускаться.
Лучше открыть вклад в валюте или рублях?
Проценты по валютным вкладам ниже, чем по рублёвым. В апреле 2022 года банки предлагали от 0,01% до 8% годовых по депозитам в долларах и евро.
Сейчас они не могут в полной мере защитить накопления, полагают аналитики InvestFuture: годовая инфляция в США достигла 7,9%, в Евросоюзе также растут цены.
Рублевые вклады со ставками около 20% предпочтительнее, говорят аналитики IF. Они могут показать доходность выше, чем часть коротких облигаций федерального займа. Например, ОФЗ-26209 с погашением в июле принесут 15% дохода, а декабрьские (26220) – 14,4%.
Депозиты в рублях подходят, чтобы сберечь деньги от инфляции «на короткой дистанции».
