С начала 2015 г. портфель ипотечных кредитов вырос на 11%, но качество новых займов ухудшается уже на протяжении двух последних лет, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) по данным 3,5 тыс. кредиторов.
Доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов.
Кроме того, в 2015 г. ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой: за 9 месяцев 2015 г. количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%, а ипотечных кредитов – увеличилось на 11%. Тем не менее наличие залога, а также более тщательный отбор заемщиков, не должны успокаивать кредиторов: последние два года качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 г. после 9 месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 г. – уже 0,24%, а в 2014 г. – 0,30%. "В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности, большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита".
Однако в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают.
"Поэтому мы рекомендуем кредиторам, специализирующимся на залоговом кредитовании, использовать инструменты контроля риска по действующим кредитам (займам) – систему оперативного мониторинга финансового поведения "Сигнал" и скоринг-бюро по действующему счету", - отметил Викулин.
Национальное бюро кредитных историй создано в марте 2005 г. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 июля 2015 г. НБКИ консолидирует информацию о 182 млн кредитов, выданных свыше 3350 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В бюро хранится информация о 73 млн заемщиков.
