Рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов, подсчитал ЦБ РФ. Около 72% – это займы граждан, остальное приходится на займы бизнеса.
Банк России установил, что 38% микрофинансирования составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых (благодаря программам господдержки).
Около 44% – потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых.
Лишь 18% приходится на так называемые "займы до зарплаты" (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. руб.).
"Стоимость такого займа может составлять 2% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата, – пояснил Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России. – Гражданин оперативно и при минимуме формальностей может получить необходимую сумму на финансирование экстренных расходов. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Предоставление подобных займов практикуется во многих странах мира, и процентные ставки по "займам до зарплаты" составляют 0,8–2% в день. Но у этой медали есть оборотная сторона - быстрый рост долга в случае просрочки".
Банк России получил полномочия по регулированию рынка микрофинансовых организаций (МФО) в конце 2013 г.
ЦБ в 2015 г. исключил из реестра 898 недобросовестных МФО и запретил им работать.
При этом в случае усиления регулирования микрофинансового сектора Банк России учитывает риск ухода МФО с легального рынка и рост числа нелегальных кредиторов с повышающимся спросом на их услуги.
В ответе ЦБ на запрос Совета Федерации о ситуации на рынке МФО отмечается, что в результате надзорной деятельности Банка России, в том числе с использованием специально разработанной автоматизированной технологии, уже выявлена значительная часть нелегальных кредиторов – организаций, которые выдают гражданам займы на короткий срок, не имея права заниматься данным видом деятельности и не обладая статусом МФО.
В связи с этим, помимо дополнительных мер по регулированию МФО, Банк России считает важным усилить работу правоохранительных органов по пресечению нелегальной деятельности по выдаче потребительских займов.
"В то же время решение проблемы регулирования МФО в сегменте "займов до зарплаты" не означает автоматического решения проблемы урегулирования процедуры взыскания просроченной задолженности, которая имеет самостоятельный системный характер, – отмечается в ответе регулятора сенаторам. – В связи с этим Банк России считает, что деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается – специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, должна регламентироваться жесткими стандартами. Банк России полагает, что в рамках закона о коллекторах правительством Российской Федерации должен быть определен федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регулирование и надзор за коллекторской деятельностью".
