Ипотека

сдача недвижимости, земли в залог для получения кредитной ссуды под закладную.

Вложение средств под недвижимость (строительство, восстановительные работы и т.п.)

разновидность имущественного залога, при котором объект залога, как правило, остается во владении залогодателя.

А. Залог недвижимого имущества без передачи во владение залоговому кредитору.

Б. Долговое свидетельство о залоге недвижимости.

Кредит, выданный под залог определенной недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей.

особый вид залога недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения кредита; служит обеспечением выданной ссуды.

залог недвижимого имущества, при котором право пользования имуществом сохраняется за должником; отсюда — ипотечный кредит, ипотечные банки.

залог недвижимого имущества с целью получения долгосрочной (10–15 лет) денежной ссуды. Погашение ссуды включает процентную ставку за кредит.

Ипотекой признается залог земли и недвижимого имущества (предприятий, зданий, сооружений и других объектов), непосредственно связанного с землей.

залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

1) залог недвижимого имущества (земли, строений и др.) для получения ссуды; 2) ипотечная ссуда (ипотечный кредит) – денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости.

от греч. hypoteke — залог, заклад) — залог товаров, недвижимости с целью получения ссуды. При этом сам объект залога остается в руках должника, который сохраняет за собой право собственности и право владения объектом.

залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту.

гр. hypoth?k? залог, заклад), ссуда, выдаваемая под залог земли, недвижимости; залог недвижимости под такую ссуду. Залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в руках должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в так называемых ипотечных книгах.

от греч. hypotheke - заклад, залог) - разновидность залога недвижимого имущества (главным образом, земли, строений) с целью получения ссуды; дает право кредитору на распоряжение имуществом в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Подразделяется: 1) сдача в залог земли, квартиры, любого другого недвижимого имущества для получения ссуды; 2) долг по ипотечному кредиту; 3) закладная - документ, удостоверяющий сдачу имущества в залог.

1. Залог недвижимости. Это обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котором кредитор залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости; 2. кредит, полученный под залог недвижимости. Институт ипотеки предполагает регистрацию отношений кредитора и должника в специальных документах, имеющих юридическую силу, а также удостоверений прав собственности должника на закладываемую недвижимость.

1. залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору. Предметом И. является недвижимость, остающаяся во владении залогодателя, но это может быть и право на недвижимость. Основной вид И. - оборотная ипотека, то есть выдача залогового свидетельства на И., что облегчает обращение такой И. в коммерческом обороте. Обеспечительная или книжная ипотека не сопровождается выдачей свидетельства, а заносится в земельную книгу; 2. закладная - долговое свидетельство о залоге недвижимости, выдаваемое банком заемщику.

разновидность залога имущества с целью получения ссуды. При этом имущество остается в руках должника. Залог подлежит обязательной регистрации. Кредитор предоставляет владельцу заложенной недвижимости ссуду в пределах суммы зарегистрированного залога. Договор ссуды оформляется с помощью закладной. Допускается предоставление под залог одного и того же имущества добавочных ссуд. В случае неплатежеспособности должника кредитор имеет право продажи заложенного имущества. Если кредиторов несколько, удовлетворение их претензий из выручки от продажи имущества производится в порядке очередности регистрации залога.

Залог, предметом которого является недвижимое имущество. В соответствии с российским законодательством (Федеральный Закон “Об ипотеке”) по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. См Mortgage Loan.

(hypothecation) 1. Полномочия банкира, обычно на основе вручения ему залогового письма (letter of hynothecation), продавать товары, которые были ему переданы (cм.: залог (pledge) как залог по займу. Товары, таким образом, передаются как документарная тратта, подразумевающая, что банкир может продавать их в случае отказа от платежа или акцепта. 2. Обязательство, выдаваемое судовладельцем в качестве гарантии выплаты с процентами всех средств, которые он занимает во время плавания судна в связи с возникающими неотложными обстоятельствами (например, оплата срочного ремонта) после благополучного прибытия корабля к месту назначения. Обеспечение ипотеки самим судном, с грузом или без него, называется бодмереей (bottomry) и оформляется бодмерейным договором. Обеспечение только грузом судна называется респонденсией (respondentia) и оформляется договором респонденсии (respondentia bond). Держатель договора имеет право на удержание за долги (lien) в целях возмещения обязательств морской собственности.

Залог недвижимости. В общем случае, схема ипотеки следующая - кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.

Ипотека регулируется федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Статья 1 этого документа определяет, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

ст. 1 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

греч. hypotheke – залог, заклад; англ. hypothecation) – залог недвижимости с целью получения ссуды, ипотечного кредита. Предметом залога выступают жилые дома (квартиры), офисы, производств. здания, зем. участки. И. впервые появилась в Греции в нач. VI в. до н.э. как способ обеспечения возврата долга кредитору. Источником средств в случае непогашения ссуды служила выручка от продажи земельных участков. Поэтому при оформлении обязательства на границе принадлежащего заемщику участка ставился столб с надписью «находится под залогом» – «ипотека». На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать т.н. ипотечные (земельные) книги. При заключении договора И. в нотариальной конторе составляется закладная (англ. mortgage) – документ о залоге недвижимого имущества, ценная бумага. И. предоставляет кредитору-залогодержателю право преимуществ. удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрир. залога. Характерные черты И.: оставление имущества в собственности должника; возможность получения под залог одного и того же объекта добавочных ипотечных кредитов под 2-ю, 3-ю и т.д. закладные; обязат. регистрация. И., особенно в части залога жилья, широко применяется в развитых странах. В США 63 млн семей живут в домах, приобретенных гл. обр. с помощью ипотечного кредита. На рынке И. обращается свыше 3 трлн долл. в год, что больше обращения на рынке ценных бумаг пр-ва США. Ипотечные ссуды дают ссудо-сберегательные ассоциации (40–50% всех ипотечных кредитов), ипотечные банки (18–30%), коммерч. банки (19–20%), взаимосберегат. (кооперативные) банки (8– 10%), кредитные союзы (1–2%). В 1938 была создана Federal National Mortgage Association, Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA, или «Фэнни Мэй»). И. была распространена в дореволюционной России, в быв. СССР не применялась. С 1995 И. жилья стала медленно возрождаться и в России. Созданы Федеральное агентство по ипотечному кредитованию, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, к-рые вместе с Банком России и крупными банками-эмитентами ипотечных облигаций должны рефинансировать ипотечные банки путем выкупа закладных. В 1998 принят Федер. закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

MORTGAGE

ФЕДЕРАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА (ФУЖС) (FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION (FHA) MORTGAGE). Ипотечный кредит, предоставленный институциональным кредитором и застрахованный ФУЖС, является федеральным правительственным агентством. ФУЖС руководит деятельностью федерального агентства страхования ипотек, к-рое страхует кредиторов, а в конечном счете покупателей ипотечных нот, застрахованных ФУЖС от убытков по определенным ипотечным кредитам в случае потери права выкупа заложенной собственности. Ипотечные кредиты ФУЖС предоставляют институциональные кредиторы, утвержденные ФУЖС, из частных средствЕсли кредит отвечает требованиям ФУЖС, предъявляемым к кредитам, собственности и заемщикам, то ФУЖС застраховывает такой кредит. ФУЖС не предоставляет прямых ипотечных кредитов населению, не обеспечивает средства для ипотечных кредитов и не занимается проектированием и строительством жилья. ФУЖС разрешает только кредиторам вести переговоры с заемщиками по поводу процентных ставок и пунктов депозита.В каждом случае устанавливается ограничение суммы кредита стоимостью объекта либо по отношению к цене реализации, либо по отношению к оценочной стоимости, включая издержки по передаче недвижимости от продавца к покупателю. При страховании выбирается наименьший показатель.К ограничениям относятся следующие:1. По собственности, занимаемой владельцем, к-рая была утверждена Министерством жилищного строительства и городского развития как приемлемая собственность до строительных работ, или собственности, построенной менее одного года назад: 97% от первых 2500000 дол. США плюс 95% от остатка продажной цены или оценочной стоимости - выбирается наименьшая сумма страхования.2. По собственности, занимаемой владельцем на стадии строительства и не утвержденной Министерством жилищного строительства и городского развития как приемлемая, или собственности, построенной менее одного года назад: 90% либо от продажной цены, либо от оценочной стоимости - выбирается наименьшая сумма.3. Для заемщиков, не квалифицируемых как владельцы, занимающие собственность: 85% от суммы кредита, к-рый получают собственники-владельцы (собственники, проживающие на владеемой ими площади).Предлагаемое ФУЖС ипотечное страхование стимулирует предоставление кредиторами ипотечных кредитов. Для ипотечных кредитов ФУЖС характерен более высокий коэффициент `кредит-стоимость` и заниженные требования по предоплате по сравнению с обыкновенными ипотечными кредитами. Заемщик платит комиссионные, к-рые выражаются в процентах от суммы кредита, за предоставление ФУЖС страхового полиса по ипотеке. Комиссионные уплачиваются либо на конец страхового периода, либо покрываются из суммы утвержденного кредита. В целом требования ФУЖС высоки. В результате программы первые ипотеки, к-рые были полностью погашполностью погашены, предоставлялись на более длительные сроки (в те годы - до 20 лет) и предусматривали гораздо более высокие коэффициенты `кредит-стоимость` (до 80% в те годы). ФУЖС стало играть одну из ведущих ролей в революционном развитии индустрии ипотечного кредитования.Главными целями страхуемых ФУЖС кредитов являются приобретение или строительство домов; ремонт и модернизация существующих конструкций; а также предоставление кредитных средств для аренды жилья в соответствии со специфическими целями гос. политики и для домов на `колесах`, и парков.См. ЗАКЛАДНАЯ ОБЫЧНАЯ; ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА.