У многих инвесторов в России подошли или подходят к концу три года с момента открытия ИИС. Это минимальный срок, который позволяет воспользоваться льготами:
- возможностью присвоить уже полученные вычеты по счету типа А, максимальная сумма — 52 тысячи рублей ежегодно;
- не платить налог на доход от роста стоимости ценных бумаг в случае с типом Б.
За эти 3 года инвесторам пришлось много пережить: и пандемию, которая вызвала рост многих акций, и СВО. А на носу еще одно испытание: с января 2024 года, скорее всего, нельзя будет открывать ИИС типов А и Б, вместо этого будет "третий тип ИИС". И вот теперь большая масса инвесторов должна принять решение: оставить всё как есть или успеть поменять тип вычета, пока можно. А может, вовсе закончить с инвестициями и закрыть свои ИИС. Вот только сделать это не так-то просто. В сети уже полно отзывов недовольных клиентов, которые сталкиваются со сложностями при закрытии ИИС.
Действительно ли всё так плохо? Сколько времени уходит на закрытие счетов у разных брокеров и что для этого нужно? А можно ли успеть, если на ИИС есть заблокированные ценные бумаги?
Подробнее слушайте в BRIF.
Что такое "третий тип ИИС"?
Обещают, что он будет открываться на десять лет, в течение которых нельзя выводить с него деньги. А ещё можно будет открыть сразу три таких счёта, если вам захочется превысить лимит средств на одном в 30 млн рублей. "Третий тип" будет сочетать налоговый вычет и освобождение дохода по счёту от налога.
Возможно, поначалу ограничение по времени будет меньше – например, 5 лет, а до 10 дойдут постепенно. Дискуссии об этом ещё продолжаются.
В чём трудности закрытия ИИС у Тинькофф?
Например, прошлой зимой клиентам Тинькофф приходилось заполнять поручения на перевод заблокированных активов с ИИС на брокерский счёт, заверять их у нотариуса и отправлять почтой. А ведь за это время на счёт могли прийти какие-то дивиденды в иностранной валюте — а это отдельная позиция для перевода, поэтому нужно было заполнять ещё одно поручение, снова заверять и отправлять. Поддержка всё это время то помогала, то не очень.
Однако тут есть 2 варианта:
1. Написание заявлений на депозитарный перевод заблокированных бумаг по каждой в отдельности, затем заверение у нотариуса и отправка почтой в Тинькофф. Важно: на момент написания заявлений нужно прекратить все операции со счётом, чтобы они все отображались как завершённые и подтверждённые. Обычно на это нужно пару дней.
Проверьте, в каком торговом разделе ваши бумаги. Это видно в депозитарном отчёте, который можно скачать в приложении, ищите столбец “Раздел счёта депо”. Если там латинская аббревиатура MEX — идём дальше. Если что-то другое, то бумаги на особом счёте, с которого их вывести сложнее, и тут придётся вступать в долгую переписку с брокером. Если же MEX, то всё в порядке.
2. Личное посещение единственного офиса Тинькофф в Москве. Записаться туда можно через чат с поддержкой. В офисе можно сразу заполнить все заявления и ничего не отправлять почтой. После посещения офиса в приложении брокера появляется кнопка “Закрыть счёт”.
Максимальный срок закрытия 30 дней, хотя часто всё происходит быстрее. За это время все бумаги перенесутся на брокерский счёт, а рубли и валюта – на "карточный".
Если ситуация у вас простая — ИИС типа Б, никаких заблокированных активов, все уже продано — то кнопка "Закрыть счет" может появиться у вас в приложении без всяких писем, и никаких документов не потребуют.
Что у Альфы?
Туда многих перевели "насильно", например из ВТБ, по причине заблокированных активов. Некоторые отмечают, что никаких документов при закрытии не требовали, достаточно заявления. Его можно заполнить в личном кабинете. Спустя 7 дней, если всё пройдет успешно, ИИС исчезнет из списка счетов.
Кстати, в прошлом году брокер Альфа объявил о переносе заблокированных активов к другим игрокам рынка и дал на выбор нового брокера минимальное время, в выходные, да ещё и прислав максимально незаметное уведомление.
Что у ВТБ?
Обычно тем, кто хочет закрыть там счет, советуют подождать 4 рабочих дня после последней сделки и посетить офис банка, но только тот, в котором предоставляют услугу инвестиционных консультаций – список таких офисов есть на сайте ВТБ. Там надо написать заявление, из документов нужен только паспорт. Все активы с ИИС, в том числе заблокированные бумаги, будут переведены на брокерский счёт, а кэш – на банковский, в течение 15 рабочих дней, хотя возможна задержка до календарного месяца.
Итак, алгоритм примерно одинаковый, независимо от брокера:
- завершить все операции за одну-две недели до подачи заявления на закрытие;
- обратиться к брокеру за инструкциями;
- можно посетить офис – так проще, вам всё распечатают, нужно только подписать и ждать.
