Зарабатываешь деньги, зарабатываешь, а их все нет. Смотришь советы - а там только предложения экономить на кофе, которое ты и так не пьешь.
Поэтому мы подготовили топ-10 пожирателей ваших денег. Без кофе, подписок на онлайн-кинотеатры и других очевидных вещей. И все советы взяли не с потолка: у нас давно появилась идея такого ролика - три месяца назад. Мы разработали самые важные пункты, но, чтобы не быть голословными, протестировали их на нашем журналисте. Ну и чуть-чуть заставли его их выполнить.
Так вот - к самому интересному: благодаря ним он ежемесячно смог экономить 15% своей зарплаты. При этом не пожертвовав качеством своей жизни ни на йоту. 15% - не заоблачное значение, но в перспективе даже полугода - огромные деньги, а за год - для него это сэкономленные 100 тысяч рублей. Итак, переходим к топу наших пожирателей денег.
1. Покупка того, что можно купить бесплатно
Сейчас почти вся информация находится в свободном доступе. Многие платные продукты предлагают решения по их структурированию, сопровождению практиками и поддержке домашними заданиями. Однако ценник, зачастую, откровенно говоря завышен: за обучение могут брать больше 100 тысяч, а рассказывать - самую основу без какой-либо практики.
Более того, есть просто пустые продукты - всякие мотивационные курсы, где мега-успешный успех расскажет вам, как стать богатым. Спойлер: нужно всего лишь перестать быть бедным.
В общем, лучше посмотрите мотивационное видео с Арнольдом Шварценеггером - пользы будет не меньше
2. Импульсивные покупки
Увидеть какой-то красивый свитер или прикольный гаджет, тут же купить его, а через две недели забыть о нем навсегда. У вас бывало такое?
Захотели что-то - добавьте в корзину или попросите отложить. Подождите день: поспите, сходите на работу, поешьте - а потом вернитесь и подумайте еще раз - а нужна ли вам вещь? Если ответ остался тем же - покупайте.
По статистике, больше всего импульсивных покупок совершается в радостном и приподнятом настроении: 50% среди женщин и 46% мужчин. И при этом почти половина купивших жалеет о своем решении.
Если вы понимаете, что контролировать себя очень сложно - отвяжите карты от онлайн-магазинов.
Если из-за лишнего действия вам будет лень купить эту вещь - она вам явно не нужна.
Что касается, кстати, крупных покупок - выше 20% месячного бюджета, такие траты обычно выносятся на семейный совет. Супруг, родители и даже дети зачастую могут отрезвить вас. И это выдумали не мы - так написано в недавно вышедшем учебнике Банка России и МГУ.
Ну и простите за банальный совет - не ходите в магазин голодными и без списка покупок. А еще используйте наличку - ее сложнее тратить.
3. Онлайн-покупки
Диджитал-маркетинг - настоящее зло для ваших денег. Умные системы контекстной рекламы и подбора рекомендаций буквально вынуждают нас купить все что мы видим на онлайн-площадках.
Истории, когда iPhone подслушивает разговоры для выдачи контекстной рекламы - не редкость. Например, наш главный редактор обсуждал с друзьями билеты в Ташкент - в шуточной форме. Буквально через полчаса ему выдается реклама Aviasales с билетами в ташкент по выгодной цене. В целом, таких историй наверняка много либо у вас, либо у ваших знакомых. Кстати, это подслушивание можно отключить в настройках.
Какой выход? Во-первых, поставьте AdBlock
- это неплохой выход для того, чтобы скрыть навязывание какой-либо покупки.
А вообще - ходите в магазин пешочком. Не так уж он далеко. Многие почему-то думают, что онлайн дешевле, однако это редко бывает так. Например, Кола Добрый в самокате стоит на 25% дороже, чем в любом супермаркете.
4. Жадность
Жадность кажется чертой человека с деньгами, однако зачастую это не так. Жадность может подталкивать на покупку уцененной в два раза сумочки - даже если сумочка тебе вовсе не нужна. С жадностью в себе нужно бороться - это плохое качество.
Особенно хорошо его используют продавцы на алиэкспресс или фикс прайс. Разумеется, там много полезных товаров, но уникальная соковыжималка за 50 рублей - мусор. У некоторых кулинарных блоггеров целые рубрики посвящены бесполезным вещам с алиэкспресс.
Вообще, чувство жадности отлично используют программы лояльности. Через 2 месяца накопленный тобой баллы в магазине какой-нибудь бытовой электроники сгорят - и вот ты уже бежишь покупать себе очередную мультиварку или блендер для смузи, который ты положишь в ящик навсегда.
Более того, жадность - черта многих гемблеров, в том числе фанатов высокорискованных акций. Забрать все и быстро - очень яркое проявление этой черты. Как заканчивают азартные люди мы прекрасно знаем, а если не знаете - почитайте роман Достоевского “Игрок”.
5. Кредиты и рассрочка
Средний долг на одного экономически активного жителя России за год увеличился на 63 тысячи рублей - до 328 тыс. рублей. Это, опять же, в среднем, 56% годовой зарплаты человека. Причем в некоторых регионах это значение доходит до 104% в среднем!
Здесь нельзя винить всех - в стране снижаются реальные доходы населения, людям зачастую не хватает денег на еду и ЖКХ. Однако есть огромный пласт людей, для которых кредит - возможность купить себе что-то не по карману. Доходит до абсурда - последние айфоны под 25% годовых. Отдавать на подобные покупки половину своей зарплаты на протяжении года, уж простите меня, маразм.
На кредитные деньги выпендриваются не только телефонами, но и машинами, часами и одеждой.
Если платежи по кредитам составляют больше 20-30% вашего дохода - задумайтесь, вы что-то делаете не так.
Беспроцентная рассрочка однозначно лучшая альтернатива, однако и здесь есть свои ловушки. Все упирается снова в тщеславие. Так что железобетонно: выплаты по кредитам и рассрочке - не больше 30% месячного дохода.
Но не нужно думать, что кредит - абсолютное зло. Его просто нужно уметь использовать. Он позволяет зафиксировать стоимость во времена высокой инфляции, а также купить ту же самую неподъемную по стоимости квартиру.
6. Стресс
Любопытно, что грусть провоцирует женщин на покупки гораздо больше, чем мужчин: 28% против 14%. Однако люди, находящиеся в состоянии стресса, в целом склонны к шопоголизму - настоящей психологической зависимости.
Также люди в состоянии стресса склонны либо заедать свою проблему, покупая тонны шоколада или фастфуда, или же пить, что зачастую выходит очень дорого. В 2022 году траты на алкоголь резко подскочили (даже по статистике Росстата), а при этом посещения спортивных и оздоровительных мероприятий сократились. Более того, две трети россиян заявили, что экономить на алкоголе не собираются.
Только задумайтесь: более 3% дохода россиян уходят на алкоголь и сигареты. При зарплате 100 тысяч рублей это минимум 36 тысяч в год.
Естественно, многим без этого тяжело справляться со стрессом. Но часто мы сами виноваты в его возникновении. Смените работу, которая вам не нравится, перестаньте читать чернуху в телеграме, обсудите проблемы в отношениях с партнером. Я сама отказалась от алкоголя 5 лет назад, когда поняла, что это может сказать плохо на мне и моем любимом деле - даже один-два бокала по вечерам. Алкоголь я заменила на бассейн.
Если вы будете халатно относится к своему психическому здоровью, вполне возможно на определенном этапе вы не сможете выбраться из своих проблем самостоятельно - потребуется помощь как минимум психолога, а их услуги стоят от 2000 рублей в час. 4 раза в месяц на протяжении года - 96 тысяч рублей.
7. Халатное отношение к здоровью
Заботится нужно не только о психологическом здоровье, но и о физическом. Если вы игнорируете свое здоровье сейчас, перегружаетесь, потребляете вредную пищу, не занимаетесь хотя бы зарядкой - это выйдет вам очень дорого.
Удаление геморроя стоит, если что, от 30-40 тысяч рублей. Лечение диабета или болезней сердца тоже обойдется в десятки тысяч. Ну и самое главное - вы потеряете не только деньги, но и годы жизни. А их ни за какие деньги не купить.
Ну и если у вас есть возможность - не экономьте на страховке. Уровень платной медицины выше, и вы сможете не теряя время и нервы обследовать проблемы, которые вас беспокоят своевременно.
8. Лень/прокрастинация
Лень и прокрастинация - два врага, которых нужно победить. Если вы можете получить налоговый вычет по ИИС, или же пособие на ребенка, почему вам не потратить пару-тройку часов своего времени и заняться этим? Почему не сравнить цены на новый чайник на других маркетплейсах, или же купить елку заранее - летом? Зачем брать первый попавшийся тур, когда можно сравнить цены и условия у разных операторов?
Мои знакомые перед прошлым новым годом заприметили очень красивую елку, но стоила она неприлично дорого - 45 тысяч. Они отпраздновали новый год со старой, а 5 января купили ее на следующий год - всего за 12 тысяч. Экономия больше 70%. Этот новый год они праздновали с великолепной и красивой елком.
Ну и если человек ленится продумать список покупок, то и составить финансовый план, поставить цели, вести учет доходов и расходов - подавно. А это неотъемлемая часть увеличения собственного богатства и финансовой грамотности.
Расскажу про знаменитый Гарвардский эксперимент: Выпускников программ МВА попросили записать свои цели. Оказалось, что у 84% нет конкретных планов. Только 13% ставили перед собой какие-то задачи. И лишь у 3% были продуманные планы, оформленные в список.
Через 10 лет выяснилось, что 3%, которые поставили себе четкие цели, зарплата была в среднем в 10 раз больше, чем у остальных 97%.
9. Наивность и скромность
(отдать деньги мошенникам, не разобраться почему банк начислил лишнее (они же умнее), не умеет договориться о цене заранее, не отстаивать свои права (в ресторане принесли гадость)
В кругах мошенников, наивных и скромных людей называют “мамонты”. Они могут спокойно давать деньги в долг пьющим знакомым, или тем, кто любит делать ставки на спорт. Они не разбираются, почему банк начислил лишние проценты, не договариваются с сантехником о цене заранее. Ну а когда в ресторане за большие деньги принесли совсем ужасно сделанное блюдо - молча едят.
Воспитанность - это хорошее качество. Но наивность и скромность дает возможность вами помыкать. Не бойтесь показаться глупо - бойтесь отдать деньги тем, кто их не заслужил.
10. Семья
(последним пунктом философски, лимит на семейные траты, подарки, домашние животные). При этом бывают абьюзивные отношения - без спроса пользуется картой мужа, женился ради денег, взять кредит на себя
Ну сами посудите: сплошные подарки, расходы на детские кружки и т.д. Вообще, для родителей в России ребенок обходится дороже 15 млн рублей - ужас.
Это, разумеется, шутка. В США, например, женатые люди от 24 до 35 лет имеют состояние в 9 раз больше, чем их одинокие ровесники.
В США супруги платят меньше налогов. Но еще в супружеской паре есть поддержка, разделение обязанностей, платы за жилье и т.д. Может что-то личное добавить?
Разумеется, работает это не всегда - бывают абьюзивные отношения, когда жена может без спроса взять деньги на пальто из отложенных на отпуск, или когда молодой альфонс мечтает потратить состояние родителей своей жены. Однако все это - нездоровая история.
Ну и самый главный пункт - быть финансово грамотным, а для этого - окружать себя полезной информацией. Вы можете подписаться на трейдинговые идеи в телеграм, на которых потеряете свои деньги, а можете на телеграм-канал InvestFuture, где узнаете о всех налоговых вычетах, о том, как не переплачивать брокерам за облигации и тонну другой полезной информации. Выбор, как всегда, за вами.
