Мы думали, что банки уже ничем нас не удивят, но ошиблись. К Новому году они преподнесли "чудо", только со знаком минус — ипотеку со ставкой 100%.
Об этом сразу сообщили и в Минфине, и в Центробанке, назвав это недобросовестной и экстремальной практикой.
Самое неприятное, что подобные ставки касаются в основном льготных заёмщиков — тех, кто хочет воспользоваться госпрограммами для покупки жилья. Если посмотреть глубже, становится ясно: это лишь верхушка айсберга махинаций с семейной и IT-ипотекой.
Как это работает?
Вы, вероятно, слышали о том, что в этом году у банков не раз заканчивались лимиты по госпрограммам. Их увеличивали, но это не решило проблему. В такие моменты банки начали замедлять выдачу льготной ипотеки. Способы при этом разные, и все они, мягко говоря, некрасивые:
- Завышение первоначального взноса;
- Введение дополнительных комиссий;
- Связывание кредита с покупкой квартиры у "своего" застройщика, который завышает стоимость жилья и включает скрытые комиссии.
И наконец, главная схема — ипотека с 100%-ной ставкой. Она применяется в случаях, когда заёмщику нужна комбинированная ипотека — часть под льготный процент, часть под рыночный. Например, в Москве квартира стоит в среднем 20 млн рублей. По семейной ипотеке в столице максимум можно взять 12 млн. Разницу приходится покрывать рыночным кредитом, где и возникает эта неподъёмная ставка.
Дополнительные уловки
Банки часто не дают клиентам самостоятельно выбирать, какую часть кредита гасить в первую очередь. Логично, что заёмщик захочет закрыть более дорогой кредит, чтобы избежать переплаты, но банки вынуждают сначала гасить льготный. В результате за 10 лет долг по рыночному кредиту может вырасти в десять раз.
Какие могут быть последствия таких схем?
Да, банкам сейчас нелегко: высокая ключевая ставка, необходимость обслуживать вклады под большие проценты. Но проблемы у всех. Эти схемы лишь усугубляют ситуацию. Люди попадают в долговую яму, растёт число просрочек по кредитам, а это удар по экономике.
Застройщики тоже страдают: покупательская способность падает, а семьи, которые могли бы воспользоваться льготами, не решаются брать кредиты из-за рисков. В условиях демографического кризиса это лишь добавляет негатива: кто захочет заводить детей, если невозможно решить жилищный вопрос?
Неудивительно, что многие сейчас вместо машины на Новый год просят у Деда Мороза помощь в погашении ипотеки. Глядя на происходящее, кажется, что купить квартиру в России можно только чудом.
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь!
