Банки ужесточают контроль переводов, проверяя родственные связи клиентов
Банки усиливают меры безопасности: при переводах свыше 200 тысяч рублей они могут запросить информацию о родственных связях получателя и цели транзакции. Эти действия направлены на защиту от мошенников, но вызывают недовольство у добропорядочных клиентов из-за частых блокировок. В ближайшие годы контроль может стать еще жестче, включая переводы самому себе.
Переводите кому-то больше ₽200 тысяч? Готовьтесь к тому, что транзакцию остановят, а вам позвонят сотрудники банка (реальные): запросят информацию о цели перевода, полные данные получателя и информацию о родственных связях.
Практика банков в отношении блокировок переводов
У банков год прошел под лозунгом «Хочу все знать». Они могут заморозить перевод и запросить данные, если:
переводить средства с подозрительного (или нового) устройства;
антифрод посчитал действия нетипичными (много мелких операций за день, переводы в необычное время);
резко изменилось поведение пользователя в приложении банка или на Госуслугах;
в госуслугах или на банковском аккаунте поменяли телефонный номер меньше, чем за 2 суток до транзакции
Подробнее читайте в нашем телеграм-канале: полный гайд по блокировкам банковского счета
С 2026 банки также смогут приостановить перевод самому себе по СБП, если сумма выше ₽200 тысяч.
Влияние новых мер на пользователей
Вроде бы, все ради нашей безопасности: каждое решение должно мешать мошенникам. Их шансы забрать кровные у чьей-нибудь мамы или бабушки снижаются. Но обычные пользователи страдают. Число жалоб на блокировки от добропорядочных граждан поднялось на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Антифрод работает, даже если вы скидывались за ужин в ресторане.
Такими темпами введут обязательный скан сетчатки глаза и анализ слюны на родство. И даже после этого придется предупреждать банк о том, что завтра отправите деньги в подарок маме.
Мировая практика в области антифродовых мер
В США и Европе мониторинг даже жестче. Действуют регламенты по антиотмывочному законодательству и процедуре «Знай своего клиента»:
При переводах проверяют идентификационные номера, паспортные данные и просят верифицировать личность. В Евросоюзе при операциях от €10 тыс. нужна биометрия.
Платежи и переводы пропускают только после двухфакторного подтверждения.
Есть списки подозрительных операций и списки неблагонадежных клиентов.
Можно сказать, что российские банки следуют общему тренду: «безопасность и контрол = меньше свобод и приватности».
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!