Ипотеку стало невозможно взять? Банки будут «просвечивать рентгеном» заемщиков
Хотели взять ипотеку, но «рисовали» справки? Забудьте. С апреля банки обязали считать долговую нагрузку по-новому, а ваши «левые» доходы больше не примут. Как теперь доказывать банку, что вы потянете платеж, и почему это коснётся даже зарплатных клиентов — читайте в нашем разборе.
С 1 апреля банки ужесточили оценку доходов заемщиков. Взять ипотеку будет сложнее Банки при выдаче кредита обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Формула расчета выглядит так: сумма ежемесячных платежей по всем кредитам / среднемесячный доход × 100%.
Раньше доход можно было «нарисовать», и банк верил на слово. Теперь придется попотеть, чтобы доказать свою платежеспособность.
Новые требования к подтверждению доходов
Выписки по счетам — больше не панацея. Банки будут принимать их только для подтверждения зарплаты, пенсии, соцвыплат и арендного дохода. Любые другие поступления (проценты по вкладам, дивиденды и т.д.) придется подтверждать отдельными документами.
Запрет на «расходные» модели. Раньше банки могли оценивать доходы зарплатных клиентов, ориентируясь на их расходы. Теперь для учета «незарплатных» поступлений банку понадобятся подтверждающие документы.
ИП больше не смогут подтверждать доход «самостоятельно». Если раньше предприниматели могли использовать документы, выданные сами себе, то теперь такой номер не пройдет. Свой доход ИП придется доказывать налоговыми декларациями и книгой учета доходов и расходов. А вот своим наемным работникам справки выдавать можно.
Упрощенка уходит в прошлое. Пока еще можно заполнить заявку на кредит, не прикладывая справок, но банк учтет сумму не выше среднедушевого дохода в регионе.
Постепенное ужесточение правил
С 1 июля 2026 года к этому лимиту добавят дисконт в 10%;
С 1 июля 2027 года упрощенный подход отменят полностью. Останутся только официально подтвержденные доходы.
Получить ипотеку «с наскока» станет сложнее
Банки больше не смогут фантазировать на тему ваших скрытых доходов. Если вы планируете крупный кредит, готовьте подтверждения заранее: справки 2-НДФЛ, налоговые декларации и выписки по тем счетам, куда приходят деньги, которые вы готовы легализовать. Формально изменения нужны, чтобы снизить долю рискованных кредитов. Фактически — чтобы вынудить граждан обелить свои доходы и платить с них налоги.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!