Банковские вклады в декабре: готовьтесь к неожиданностям
Деньги россиян массово уходят с банковских депозитов. Начинается настоящая битва за кошельки вкладчиков, а банки вынуждены идти на хитрости. Куда уходят средства и почему короткие вклады вдруг стали выгоднее длинных? Разбираемся в главных финансовых трендах, которые коснутся каждого.
СМИ бьют тревогу: приток новых денег на банковские вклады резко сокращается. Банки меняют ставки, пытаясь подстроиться под ситуацию. Что будет с нашими сбережениями в декабре? Как на них повлияет ожидание решения по ключевой ставке ЦБ? Давайте разберемся в ситуации и заглянем в ближайшее будущее.
Почему деньги уходят из банков
Главная причина — у людей становится меньше свободных средств. Инфляция обгоняет рост доходов, и деньги, которые раньше откладывали, теперь тратятся на бытовые нужды. Дополнительный удар по вкладам нанесли отложенный спрос: люди, получившие деньги со старых депозитов, пошли покупать машины и технику. Еще один фактор — поиск альтернатив. Снижение доходности по вкладам заставило многих обратить взгляд на фондовый рынок.
Как банки сами себе навредили
Банки слишком поторопились, начав снижать ставки в ожидании быстрого смягчения политики ЦБ. Регулятор замедлил темпы, а проценты по вкладам уже упали. В итоге привлекательные условия сейчас в основном по коротким депозитам. Банкам это невыгодно, и они начали потихоньку повышать ставки, пытаясь вернуть клиентов на длинные продукты. Но вкладчики пока не спешат вестись на уловки.
Сколько сейчас можно заработать
Статистика по 85 крупнейшим банкам показывает средние ставки: 13,3% на месяц, 13,7% на три месяца, 13% на полгода и всего 11,7% на год. В топ-20 банках ставки выше на 1-1,5%. Некоторые банки, особенно не самые крупные, делают «горячие» предложения для новых клиентов, но часто с дополнительными условиями. Это скорее маркетинг, чем общий тренд.
Главный вопрос: чего ждать в декабре
Все решится 19 декабря на заседании ЦБ по ключевой ставке. Пока регулятор готовится к январскому скачку инфляции, поэтому ставку могут оставить на текущем уровне 16,5%. Это даст банкам пространство для манёвра. Однако бизнес нуждается в поддержке, и ЦБ это понимает, так что снижение ставки в следующем году почти неизбежно. В декабре банки могут не спешить с снижением ставок по вкладам, рассчитывая на деньги с годовых бонусов россиян.
Принят бюджет: что скрывает цифры
Госдума приняла федеральный бюджет на ближайшие три года. Главная его черта — дефицит. В 2026 году не хватает почти 3,8 трлн рублей. Доходы — чуть более 43 трлн, расходы — около 44 трлн. Проблема в том, что бюджет сверстали исходя из инфляции не выше 4%, а сейчас она в два раза выше.
Повышение НДС: что подорожает
Практически одновременно с бюджетом приняли закон о повышении НДС до 22%. Льготная ставка 10% сохранится для социально значимых товаров: основных продуктов, лекарств, детских товаров. Освобожден от НДС останется и отечественный софт.
Удар по малому бизнесу и безналу
Постепенно будет снижаться порог доходов для бизнеса на УСН, обязывающий платить НДС. Еще одна важная и опасная новация — отмена льготы по НДС на обслуживание банковских карт, эквайринг и процессинг. Это может привести к удорожанию безналичных расчетов и росту оборота наличных, против чего выступали и ЦБ, и эксперты.
Фондовый рынок: американские слухи и российские качели
На прошлой неделе российский фондовый рынок пережил бурное ралли. Индекс Мосбиржи за три дня вырос на 9%. Причина — слухи о «мирном плане» США по Украине, который якобы содержит все пункты требований России. Рынок, как всегда, среагировал на новость резким взлетом.
Почему не стоит верить ажиотажу
Строить стратегии на слухах — рискованно. Новостной фон остается противоречивым. Кроме того, в силу вступили новые санкции США против Лукойла и Роснефти. Ралли сменилось коррекцией, и индекс не смог закрепиться на достигнутых высотах. Нефть при этом продолжает дешеветь, что создает давление на рубль.
Несмотря на санкции, и Лукойл, и Роснефть одобрили выплату промежуточных дивидендов за 9 месяцев. Акции Лукойла на этом фоне немного подросли, а бумаги Роснефти теряют в цене, вероятно, из-за падения нефтяных котировок.
Как платить налог со сдачи квартиры?
Четыре законных способа:
НДФЛ: доход декларируется как обычный доход физлица. Ставка — 13% или 15% в зависимости от совокупного годового дохода. Налоговая декларация подается до 15 июля следующего года.
Налог на профессиональный доход (самозанятость): ставка — 4% с дохода от физических лиц. Налог платится ежемесячно.
Упрощенная система налогообложения (УСН) для ИП: ставка 6% («доходы») или 15% («доходы минус расходы»). Плюс обязательные страховые взносы.
Патентная система (ПСН): также подходит для ИП, сдающих недвижимость в аренду.
Подпишитесь на личный телеграм-канал Киры и следите за инвест-челленджем.
Реклама. Рекламодатель ООО "Кредит.Клаб", ИНН: 6678105594, erid:2SDnjca1vf9
Реклама. ООО «Инвест Портал», ИНН 7801558015 erid: 2SDnjebNifZ