Бизнес-дропперы: как овощные палатки отмывают миллионы для онлайн-казино
Овощная палатка на окраине города ежемесячно проводит операции на десятки миллионов рублей. Фермерский магазин в спальном районе принимает платежи через СБП от незнакомых людей по всей стране. За этими безобидными вывесками скрываются опасные схемы отмывания денег для запрещенных онлайн-казино. Центробанк бьет тревогу: в России стремительно растет число компаний-дропперов, которые стали новым каналом для обналичивания незаконных доходов. Как работают эти схемы и почему бизнес оказался в зоне риска?
Центробанк России подтвердил резкий рост числа компаний-дропперов, используемых для отмывания денег запрещенными онлайн-казино. Схема работает по отработанному алгоритму: игроки пополняют игровые счета через QR-коды Системы быстрых платежей, но средства поступают не напрямую в казино, а на счета подставных компаний. Эти фирмы, часто зарегистрированные как ИП или ООО, затем обналичивают полученные средства и передают их представителям игорного бизнеса.
Особенностью новой схемы является ее масштабируемость — через одного дроппера могут проходить десятки миллионов рублей ежемесячно. При этом сами компании могут иметь вполне легальные вывески — от овощных палаток до небольших магазинов бытовой техники.
QR-коды СБП: основной инструмент для незаконных переводов
Система быстрых платежей стала основным инструментом для незаконных операций благодаря своей простоте и доступности. Мошенники генерируют QR-коды, привязанные к счетам компаний-дропперов, которые затем распространяются среди игроков запрещенных онлайн-казино.
Ключевое преимущество схемы — скорость операций и сложность отслеживания. Переводы через СБП происходят практически мгновенно, а большое количество мелких платежей от разных физических лиц маскирует конечного бенефициара.
Почему бизнес стал привлекательнее физических лиц для мошенников
Переход на использование компаний вместо физических лиц связан с ужесточением уголовной ответственности для частных дропперов. С 2023 года за организацию схем обналичивания предусмотрена серьезная уголовная ответственность, включая длительные сроки лишения свободы.
Бизнес-структуры предлагают мошенникам несколько преимуществ: более высокие лимиты на проведение операций, меньшее внимание со стороны регуляторов на начальном этапе и возможность легализации деятельности через формально законный бизнес.
Борьба с дропперами: как ЦБ и банки выявляют подозрительные схемы
Несмотря на сложность выявления, Центробанк и коммерческие банки активно совершенствуют методы борьбы с компаниями-дропперами. В их основе лежит анализ множества параметров: несоответствие заявленного вида деятельности и реальных операций, большое количество мелких переводов от физических лиц, частые обналичивание средств и отсутствие реальных товарных операций.
Банки используют системы машинного обучения, которые анализируют транзакционные паттерны и выявляют подозрительную активность. При обнаружении красных флагов аккаунты блокируются, а информация передается в правоохранительные органы.
Уголовная ответственность: риски для организаторов и участников схем
Уголовный кодекс РФ предусматривает серьезную ответственность за организацию и участие в схемах отмывания денег. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей наказание может включать:
крупные штрафы до 1 млн рублей;
принудительные работы на срок до 5 лет;
лишение свободы на срок до 7 лет с ограничением занятия определенной деятельностью.
Особенно строго наказываются организаторы схем и лица, использовавшие свое служебное положение. Суды часто назначают максимальные сроки, учитывая общественную опасность и масштабы таких преступлений.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!