Что будет со вкладами осенью? Важные изменения 2025 года
Рынок вкладов, замороженные активы, встреча президентов России и США и список стратегических рисков от Минэкономразвития — всё это сейчас влияет на экономику и настроение инвесторов. Разбираем, что важно знать и как события могут отразиться на ваших финансах.
Рынок банковских вкладов меняется: от законодательных нововведений до снижения ставок и изменения акцентов в продуктах. В 2025 году особое внимание стоит уделить налогообложению.
С осени Федеральная налоговая служба начнёт рассылать уведомления об уплате сборов с дохода по вкладам за 2024 год. Оплатить налог необходимо до 1 декабря, чтобы избежать штрафов.
Необлагаемая сумма дохода рассчитывается как максимальная ключевая ставка года, умноженная на миллион рублей. В 2024 году это 21% — 210 000 рублей. Налог платится с дохода сверх этой суммы, причём учитываются все вклады и сберегательные счета.
Введена новая шкала налогообложения:
при суммарном годовом доходе до 2,4 млн рублей — налог 13%;
при доходе выше — 15%.
Для длинных депозитов (от 15 месяцев) налог теперь считается за каждый год отдельно с переносом неиспользованного лимита на следующий. Это упрощает расчёт и позволяет снизить сумму налога.
С 2025 года больше нельзя будет получать налоговый вычет по уплаченным налогам с вкладов: депозиты вошли в единую налоговую базу.
Ставки по вкладам продолжают снижаться: средняя — около 12%, максимальная — чуть выше 17%. Для сумм до 1,4 млн рублей действует страхование вкладов. Для безотзывных депозитов от трёх лет лимит увеличен до 2,8 млн рублей.
Замороженные активы: судебная практика
Многие инвесторы пытались через суд вернуть средства, замороженные в западных депозитариях, вдохновившись прецедентом, когда Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск на 9 млн долларов к бельгийскому депозитарию Euroclear.
Однако апелляция изменила решение: суд признал, что заморозка активов не является их утратой, и обязал выплатить только доход по бумагам — около 21,5 тыс. долларов.
Это создаёт неблагоприятный прецедент: суды могут чаще вставать на сторону депозитариев. При проигрыше истец рискует оплатить расходы оппонента. В сложившейся ситуации остаётся ждать дипломатических решений или обменов активами.
Возможная встреча Путина и Трампа: реакция рынков
После визита в Москву представителя команды Дональда Трампа в СМИ появились сообщения о готовящейся встрече президентов России и США. Первоначально фондовый рынок отреагировал ростом: индекс Мосбиржи прибавил почти 5% и преодолел отметку в 2900 пунктов.
Однако американская сторона заявила, что встреча не состоится без переговоров с президентом Украины. Несмотря на противоречивые сигналы, сам факт обсуждения встречи стал драйвером для рынка.
Стратегические риски для экономики
Минэкономразвития выделило ключевые угрозы:
курс доллара на уровне 75 или 110 рублей;
ключевая ставка выше 16%;
падение цен на экспортные товары;
снижение поставок в Индию и Китай;
ужесточение санкций;
отток населения.
Часть этих рисков уже реализуется: ставка выше 16%, сокращение товарооборота с Китаем, снижение цен на нефть. Курс доллара в 110 рублей маловероятен, но многое зависит от геополитики и переговоров с США.
Откройте сбережение по ссылке IF с доходностью до 26,5% на руки. Следите за самыми ожидаемыми новостями в режиме реального времени на нашем канале.