«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Датабанка» на уровне ruBB и изменил прогноз
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АО «Датабанк» на уровне ruBB и изменил прогноз со стабильного на развивающийся. Агентство связало новый прогноз с неопределенностью дальнейшей стратегии банка после изменений в структуре собственности.
Причины оценки
Рейтинг банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, удовлетворительными позицией по капиталу и качеством активов, адекватными операционной эффективностью и ликвидной позицией. Качество корпоративного управления агентство оценило консервативно.
«Датабанк» входит в топ-150 российских кредитных организаций по размеру активов и не занимает значимой доли рынка на федеральном уровне. С 1 августа 2025 года по 1 августа 2026 года его активы выросли на 15%, преимущественно за счет роста задолженности юридических лиц и ИП, в том числе приобретенных по цессиям кредитов.
Деятельность банка по-прежнему сосредоточена в Удмуртской Республике. На 1 июня 2026 года на регион приходилось 57% кредитного портфеля юридических лиц, ИП и физических лиц, а также более 99% привлеченных средств. Агентство отметило, что ухудшение конъюнктуры локального рынка может негативно повлиять на развитие бизнеса банка.
При этом банк сохраняет высокую диверсификацию по направлениям деятельности: индекс Херфиндаля—Хиршмана по структуре активов на 1 августа 2026 года составил 0,29. Уровень кредитования связанных сторон с учетом смены структуры собственности агентство оценило как приемлемый.
Капитал, активы и ликвидность
На 1 августа 2026 года норматив достаточности капитала Н1.0 составлял 13,8%, Н1.2 — 11,9%. По оценке агентства, это позволяет банку выдерживать потенциальное обесценение около 9% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Крупные кредитные риски составляли около 44% нетто-активов.
За период с 1 июля 2025 года по 1 июля 2026 года рентабельность капитала по РСБУ составила около 14%, а отношение операционных расходов к доходам — 57%.
На 1 августа 2026 года около 59% валовых активов приходилось на корпоративное кредитование, еще 9% — на розничный ссудный портфель. Доля просроченной задолженности по кредитам юридических лиц и ИП за год выросла с 2,5% до 3,9%, однако качество этого портфеля в целом осталось удовлетворительным: доля ссуд IV–V категорий качества составляла около 7%.
Просроченная задолженность в розничном портфеле составила 4%, что соответствует среднерыночным значениям. Покрытие клиентского кредитного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий достигло 119%.
Около 28% валовых активов составляли межбанковские кредиты, средства на корреспондентских счетах в Банке России и коммерческих банках с преимущественно высокими рейтингами кредитоспособности, а также наличные средства и их эквиваленты. В июле 2026 года банк полностью продал портфель ценных бумаг, который на 1 июля формировал около 5% активов и состоял только из ОФЗ.
Средний уровень покрытия привлеченных средств ликвидными активами с 1 августа 2025 года по 1 августа 2026 года составил около 36%. Основным источником фондирования остаются средства физических лиц и ИП: на 1 августа 2026 года они составляли 56% пассивов и за 12 месяцев выросли на 10%.
Остатки на счетах и депозиты юридических лиц за тот же период сократились на 12% и составили 20% пассивов. На 1 августа у банка также появились привлеченные средства от аффилированной стороны — 9% пассивов. Доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составляла около 12% пассивов.
Стратегия и корпоративное управление
Агентство отметило значительные изменения в составе совета директоров после смены структуры собственности и контролирующих лиц в мае 2026 года. При этом правление и подразделения по управлению рисками остались без изменений. У банка сохраняются отдельные недостатки в системе управления кредитными и операционными рисками.
Сейчас «Датабанк» продолжает работать по стратегии развития на 2025–2027 годы. Она предусматривает сохранение универсального характера деятельности и структуры активов, умеренный рост кредитного портфеля с акцентом на юридических лиц, поддержание текущей прибыльности и развитие ИТ-систем.
По информации топ-менеджмента банка, в ближайшее время в стратегию планируется внести изменения, в том числе развивать новые направления бизнеса. Это учтено в развивающемся прогнозе, который предполагает равную вероятность сохранения, повышения или снижения рейтинга в течение 12 месяцев.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!