Госдума ограничивает БПА в идентификации граждан для борьбы с мошенничеством
Госдума принимает меры против идентификации граждан банковскими платежными агентами
19 ноября 2025 года Госдума провела первое чтение законопроекта, направленного на устранение возможности идентификации физических лиц банковскими платежными агентами (БПА). Принятые меры подразумевают, что БПА не смогут открывать электронные кошельки, что является важным шагом в борьбе с дропперством, когда злоумышленники получают доступ к счетам граждан и используют их для мошеннических действий.
Цели и инициаторы законопроекта
Инициатором законопроекта выступила группа сенаторов и депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Он пояснил, что основной целью данного документа является борьба с дропперством, когда лица, действующие по обману или за вознаграждение, получают доступ к банковским счетам граждан и используют их данные для обналичивания украденных средств.
Изменения в законодательстве
Текущие законы допускают участие кредитных организаций, а также БПА в процессе идентификации физических лиц, включая упрощенные процедуры. Однако новый законопроект вносит изменения в законы о противодействии отмыванию незаконных доходов и о национальной платежной системе, исключая возможность такой идентификации.
Согласно новым правилам, БПА больше не смогут открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты. Это значительно снизит риск неправомерного использования клиентских данных для открытия электронных счетов без ведома владельца, что подчеркивает Анатолий Аксаков.
Проблемы и последствия неправильной идентификации
В пояснительной записке к законопроекту указывается, что Банк России зафиксировал случаи нарушения БПА процедур идентификации. Эти нарушения проявлялись в незаконном использовании персональных данных для бесведомого открытия электронных кошельков. Через такие счета проводились денежные переводы без согласия клиентов, что способствовало дропперству и расчетам с теневым бизнесом, включая криптообменники и нелегальные азартные игры.
Подобные нарушения могут привести к серьезным последствиям как для граждан, так и для банков. Граждане могут быть внесены в базы данных о случаях денежных переводов без их согласия, что ограничивает их финансовую активность. Банки, в свою очередь, сталкиваются с рисками штрафных санкций и репутационными потерями.
Обращения граждан и необходимость изменений
В 2024 году Центральный банк России удовлетворил около 10 тысяч обращений от граждан, которые просили исключить их из базы данных, поскольку операции проводились без их ведома. Это подчеркивает необходимость изменений в законодательстве для защиты прав граждан и повышения уровня безопасности в финансовой сфере.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
