InvestFuture

Где лучше открыть ИИС? Выбираем брокера

Прочитали: 13824

Тикеры из выпуска

BCS (брокер БКС), ACB (банк Альфа-банк), SBER (банк Сбербанк), VTBR (банк ВТБ), TCS (банк Тинькофф)

Вступление

Cегодня мы разберем очень актуальную для инвесторов практическую тему — выбор брокера для открытия ИИС. Сегодня многие инвестируют именно через индивидуальный инвестиционный счёт. А от выбора брокера сильно зависит, насколько удобно и комфортно вы сможете работать. А также — насколько выгодные условия он вам предложит.

Кстати, сейчас конец календарного года, а это лучшее время для открытия ИИС. Ведь вы сможете отправить документы на получение первого налогового вычета всего через несколько недель. А возвращенные средства можно вновь направить на пополнение ИИС, чтобы таким же образом вернуть часть из них еще через год. Аналогичную операцию можно проделывать с купонами и дивидендами, хотя и не всегда.

Но давайте обо всем по порядку.

Параметры выбора брокера

Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис. 1).

Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.

Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».

Рис. 1 Московская Биржа - Рейтинг Участников торгов по объему клиентских операций,  источник: Московская Биржа
Рис. 1 Московская Биржа - Рейтинг Участников торгов по объему клиентских операций, источник: Московская Биржа

Но какую же из этих компаний выбрать? Число клиентов — лишь один из параметров. Давайте сравним ещё несколько характеристик. Например, посмотрим, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и переноса ИИС. Также оценим ассортимент активов, уровень сервиса, возможность выводить дивиденды и купоны, наличие или отсутствие бонусов и, конечно, размер комиссий. 

БКС

Начнем с БКС. У него есть несколько вариантов открытия ИИС: в офисе, на сайте, и самый простой — скачав мобильное приложение.
Всё это предлагается нам на сайте компании (рис. 2).

Рис. 2 Инвестиционная компания БКС Мир Инвестиций, источник:  https://bcs.ru/
Рис. 2 Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций», источник: https://bcs.ru/

БКС позволяет перенести уже открытый ИИС от другого брокера. Сделать это можно через офис или в личном кабинете БКС Мир Инвестиций. На сайте БКС есть подробная памятка, описывающая все детали. Пополнять счет можно с карты любого банка без комиссий.

Что с ассортиментом активов? Техподдержка уверяет, что БКС дает возможность приобретать всю линейку акций, облигаций и фондов, представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, причём речь идет о бумагах всех уровней листинга. На ИИС можно приобретать как отечественные ценные бумаги, так и зарубежные. Также доступна валюта: доллары и евро от одной единицы.

Поддержка у БКС приличная: есть чат, можно позвонить по телефону, информацией владеют, работают круглосуточно, отвечают оперативно. Дивиденды и купоны можно выводить на карту.

Что с комиссиями? У БКС 2 тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Нас, конечно, больше интересует первый. До конца года проходит акция — Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций» за покупку ценных бумаг и валюты комиссия 0%. В то время как стандартная комиссия 0,1%.

Ежемесячная оплата за обслуживание на этом тарифе отсутствует. (рис. 3).

Рис. 3. Брокерские тарифы БКС, источник: https://bcs.ru/
Рис. 3. Брокерские тарифы БКС, источник: https://bcs.ru/

ИТОГ. БКС неплохой брокер для открытия ИИС, у него есть преимущества, например: вывод купонных и дивидендных выплат на карту, большой выбор и доступность активов. А также неплохая возможность собрать до конца года инвестиционный портфель, сэкономив на комиссиях брокера.

Но есть и недостатки. Так, закрыть счет можно только в офисе компании, а это не очень удобно, если БКС не присутствует в вашем городе.

Альфа

Теперь поговорим про «Альфа». В «Альфа» ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции». Не путаем с доверительным управлением ИИС от «Альфа-Капитал»: это разные сайты и разные услуги. (рис. 4.)

Счет откроют в течение 2 дней. Перевести ИИС от другого брокера в «Альфа» не получится. А вот закрыть счет в «Альфа» можно удаленно, через чат в приложении.

Пополнение счета без комиссии доступно через карту «Альфа» или переводом из другого банка. При этом через сторонний банк деньги могут идти до 3 дней, через Альфа — до 20 минут.

На ИИС можно приобретать также иностранные ценные бумаги и валюту с минимальным лотом от одной единицы. То есть, доступ к СПб бирже имеется.

Рис. 4. Брокерские услуги Альфа-банка, источник: https://alfabank.ru
Рис. 4. Брокерские услуги «Альфа-банка», источник: https://alfabank.ru

Поддержка у «Альфа» неплохая, но в периоды большой загруженности отвечать могут долго. Само приложение достаточно удобное. Кстати, мы уже как-то делали обзор на него. Выводить купоны и дивиденды на карту нельзя, это заметный минус. 

А еще у «Альфа» до 31 декабря проходит акция для новых клиентов — «Три акции по цене двух». Но на ИИС она, судя по всему, не распространяется. 

Один из ключевых вопросов — конечно, комиссии. У «Альфа» понятная линейка тарифов, в ней 3 варианта. (рис. 5).

ИТОГ. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета бесплатно, а вот комиссия за сделки высоковата — 0,3%. Не критично, но ощутимо.

Однако у «Альфа» есть и большой плюс в виде удобного приложения. Но стоит ли удобство того, решайте сами.

Рис. 5. Брокерские тарифы Альфа-банка, источник: Альфа-Банк - кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредитование, ипотека и другие банковские услуги физическим и юридическим лицам
Рис. 5. Брокерские тарифы «Альфа Банк», источник: «Альфа Банк» - кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредитование, ипотека и другие банковские услуги физическим и юридическим лицам

ВТБ

Переходим к ВТБ. Открыть ИИС можно несколькими способами. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, тогда открыть ИИС можно в приложении ВТБ Онлайн, это займет не больше 5 минут.

Если нет счёта в ВТБ, то можно прийти в один из офисов, который предоставляет инвестуслуги, и открыть ИИС там. Или же прийти в любой офис ВТБ и открыть для начала банковский счёт. Так вы получите доступ в ВТБ Онлайн, чтобы самостоятельно открыть ИИС онлайн за 5 минут.

Перевести ИИС в ВТБ от другого брокера можно. У ВТБ, как и у БКС, есть подробная памятка на эту тему. 

Закрыть ИИС с одновременным выводом денег можно только в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги. 

Пополнение счета бесплатно. Платным оно будет только через приложение ВТБ Мои Инвестиции с банковских карт сторонних российских банков.

В ВТБ на ИИС можно покупать иностранные акции и валюту, в частности, доллар от одной единицы. Приложение у ВТБ одно из самых визуально приятных и интуитивно понятных. Поддержка работает быстро, но проблемы небольшие есть: на вопросы сначала отвечает робот, он может неправильно понять суть и дать совсем не тот ответ.

Выводить дивиденды и купоны с ИИС можно. Для этого необходимо дать соответствующее поручение в личном кабинете на сайте ВТБ.

Что по комиссиям? У ВТБ немножко витиеватая линейка тарифов, зависящая от статуса клиента. Рассмотрим базовый тариф для инвесторов «Мой онлайн». По нему общая комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой не превышает 0,06%. (рис. 6).

Рис. 6. Брокерские тарифы ВТБ, источник: Инвестиционные услуги : ВТБ
Рис. 6. Брокерские тарифы ВТБ, источник: Инвестиционные услуги: ВТБ

Также есть приятный бонус, который относится ко всем тарифам. Можно купить и продать без комиссии облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и фонды самого ВТБ.

ИТОГ. ВТБ — хороший вариант для открытия ИИС, особенно для тех, кто уже является клиентом банка. Удобное приложение, небольшие комиссии, хороший выбор инструментов. Минус — закрывать ИИС придется офлайн и только в офисе, который оказывает инвестуслуги. Это удобно не всем.

Сбер

Открыть ИИС в «Сбере» можно через «Сбербанк Онлайн». Как и в случае с «Альфа», не путайте условно самостоятельный ИИС и ИИС с доверительным управление, который в интернете рекламируется намного активнее, чем самостоятельный. Будьте внимательны.

Закрыть счет также можно онлайн, для этого необходимо закрыть все позиции и обратиться в контактный центр по номеру 900. После расторжения договора деньги будут автоматически выведены на указанный ранее счет. Срок закрытия и вывода — в течение 5 рабочих дней. Перенести ИИС в «Сбер» от другого брокера можно. Пополнение счета бесплатно через мобильное приложение «Сбера».

Покупать на ИИС иностранные акции можно, но только те, что торгуются на МосБирже за рубли, доступа к СПб бирже так до сих пор и не появилось.

Стандартная минимальная сумма покупки валюты – один лот, а это 1000 долларов США или евро. Со 2 декабря этого года для части клиентов стала доступна торговля по объединенным котировкам: покупка от 1 доллара/евро. В ближайшее время планируется снизить минимальный порог приобретения валюты для всех клиентов. 

В целом по ассортименту активов «Сбер» явно проигрывает конкурентам. До недавнего времени он также проигрывал и по качеству мобильного приложения, в котором не реализовано большинство привычных функций: биржевой стакан, широкий выбор типов заявок, тестирование инвесторов.

Недавно «Сбер» сделал еще одно приложение, в котором попытался учесть пожелания и жалобы клиентов. Оно гораздо функциональнее и визуально приятнее, но недостатки все-таки есть: пользователи жалуются на проблемы с отображением средних цен покупок, корректности данных по ценным бумагам, а также регулярные зависания.

Что касается комиссии, здесь все достаточно неплохо — 0,06%, это на тарифе «Самостоятельный». (рис. 7). Проверить, какой подключен тариф, можно в личном кабинете на сайте, там же в случае необходимости можно его поменять. 

Рис. 7. Тарифы Сбера, источник: Частным клиентам  — СберБанк
Рис. 7. Тарифы «Сбера», источник: Частным клиентам — «Сбербанк»
Плюсы «Сбера» на этом не заканчиваются. Биржевые паевые фонды ETF от «Сбер Управление Активами» можно приобретать без комиссии. (рис. 8).
Рис. 8. Покупка биржевых паевых фондов и ETF от “Сбер Управление активами”, источник: Частным клиентам  — СберБанк
Рис. 8. Покупка биржевых паевых фондов и ETF от «Сбер Управление активами», источник: Частным клиентам —«СберБанк»

Еще одно преимущество: в личном кабинете на сайте можно настроить вывод купонов и дивидендов на карту.

ИТОГ. Функционально и визуально складывается впечатление, что «Сбер» хуже всех. С другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, что долгосрочному инвестору только на пользу. При всём этом у «Сбера» невысокие комиссии, хорошая поддержка и, что немаловажно, закрыть ИИС можно дистанционно. Ну и наконец, все мы понимаем значимость этого банка для российской экономики.

«Тинькофф»

Напоследок лидер российского рынка по числу клиентов — «Тинькофф». Заявка на открытие ИИС заполняется онлайн. Если у вас есть карта, то документы можно подписать онлайн, если нет, их привезет курьер. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.

Перенести ИИС от другого брокера в «Тинькофф» нельзя. Зато с закрытием ИИС у «Тинькофф» все просто: продаете все бумаги и выводите средства на карту, также можно перевести активы на обычный счет без их продажи. 

На ИИС в «Тинькофф» можно покупать как отечественные, так и зарубежные активы. Валюта от одной единицы.
Само приложение «Тинькофф» задает тон всему рынку, это можно заметить по обновлениям у конкурентов. Хотя в последнее время у «Тинькофф» часто происходят ошибки. Например, по расчетам средних цен покупки, в частности, по доллару, на что активно жаловались пользователи в «Пульсе».

Основной недостаток «Тинькофф» — отсутствие возможности выводить дивиденды и купоны на карту, они могут приходить только на ИИС.

Также к минусам можно отнести размер комиссий. На тарифе «Инвестор» комиссия составляет 0,3%. (рис. 9).

Рис. 9. Брокерские тарифы ВТБ, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц
Рис. 9. Брокерские тарифы, источник: «Тинькофф» — финансовые услуги для физических и юридических лиц
Но есть и приятный бонус. Фонды «Тинькофф» можно покупать и продавать без комиссии брокера. (рис. 10-11).
Рис. 10. ПИФы Тинькофф, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц
Рис. 10. ПИФы «Тинькофф», источник: «Тинькофф» — финансовые услуги для физических и юридических лиц
Рис. 11. ПИФы Тинькофф, источник: Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц
Рис. 11. ПИФы «Тинькофф», источник: «Тинькофф» — финансовые услуги для физических и юридических лиц

ИТОГ. Объективно говоря, «Тинькофф» во многом является наиболее удобным брокером, задающим тренды. Но за это, видимо, приходится платить большим размером комиссий. 

У начинающих инвесторов по ИИС всегда возникает много вопросов. Что можно делать с активами и что нельзя, можно ли вывести часть денег, обязательно ли продавать акции при закрытии ИИС, обязательно ли вообще закрывать ИИС, как получить налоговый вычет — и десятки других вопросов.

Вы знаете, что у нас есть образовательный проект IF Club. В Клубе мы создали курс по первым шагам в инвестициях, где я подробно рассказываю и про ИИС. А еще есть курс по грамотному выбору акций. Кроме того, на днях мы проведем мастер-класс по работе с ИИС и ответим там на все ваши вопросы. Мы сохраним запись, можно будет посмотреть её позже. Ну и кроме этого, в IF Club вы найдете множество других полезных материалов, конкурсов и активностей. Если вам нужна помощь экспертов и если вы хотите перенимать опыт у других частных инвесторов в дружелюбной обстановке — приходите к нам в IF Club. Мы будем вам рады. Ссылка на регистрацию в описании к видео. 

Вывод

Итак, друзья. Давайте сделаем резюмируем и выберем лучшего брокера, проведя экспресс-анализ по ключевым показателям. Смотрим вот в эту таблицу. (Рис. 12).

Как вы можете видеть из таблицы, очевидный аутсайдер — «Альфа».

А вот дальше все не так однозначно и многое зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. Ведь проще всего открыть ИИС там, где у вас уже есть карта.

Если вы хотите платить минимальную комиссию и у вас нет необходимости в доступе к СПб бирже, можно выбрать «Сбер», но помните о недостатках его приложения.

Если вы хотите платить минимальную комиссию, но вам нужна СПб биржа, тогда вам в ВТБ, но не забывайте, что у них ИИС закрывается только в офисе, что не всегда может быть удобно. То же самое касается и БКС.

Брокеры/Показатели

Перенос ИИС

Закрытие ИИС онлайн

Валюта и иностранные активы

Вывод дивидендов и купонов

Бонусы

Комиссии

БКС

+

-

+

+

+

Низкие (0,1%)

«Альфа»

-

+

+

-

-

Высокие (0,3%)

ВТБ

+

-

+

+

+

Низкие (0,06%)

«Сбер»

+

+

+ -

+

+

Низкие (0,06%)

«Тинькофф»

-

+

+

-

+

Высокие (0,3%)

Рис. 12. Экспресс-сравнение брокеров, источник: InvestFuture

Заключение

Итак, друзья, мы провели анализ пяти крупнейших российских брокеров. При анализе мы пользовались информацией, опубликованной в открытом доступе, личным опытом, общались со службами поддержки.

Насколько для вас это было полезно? Какого брокера вы сами предпочитаете? Делитесь вашими впечатлениями работы с различными брокерами в комментариях. Нам и другим читателям будет очень интересно узнать обо всех их скрытых плюсах и минусах.

Оцените материал:
(оценок: 57, среднее: 4.28 из 5)
InvestFuture logo
Где лучше открыть ИИС?

Поделитесь с друзьями: