Инвестиции в МФО: возможности и преимущества
Существует множество различных вариантов для инвестирования денежных средств: использование индивидуального инвестиционного счета для покупки валют и ценных бумаг, вложения в недвижимость и драгоценные металлы, а также открытие банковских вкладов. Некоторые инвесторы выбирают вложения в микрофинансовые организации. Директор компании Caranga (МФК «Онлайнер») Аркадий Бакушкин рассказал, кто может стать инвестором в МФО, какие преимущества и риски есть у подобных вложений и как выбрать компанию для инвестиций.
Особенности вложений в МФО
Привлекать инвестиции от физических лиц могут не все микрофинансовые организации, а только те, которые обладают статусом микрофинансовой компании (МФК) — это наиболее крупные компании, которые находятся под постоянным надзором соответствующего департамента Банка России, а также на них распространяются более строгие нормы и обязательства, как в части подготовки и регулярного раскрытия отчетности, так и в части постоянного контроля и поддержания необходимого уровня нормативов по достаточности капитала, запасам ликвидности, уровня концентрации рисков. Все эти требования направлены на повышение и контроль финансовой устойчивости подобных компаний в целом, тем самым обеспечивая и дополнительную защиту средств, привлеченных от инвесторов.
На данный момент в официальном реестре Банка России числится всего 40 микрофинансовых компаний. Caranga (МФК «Онлайнер») присоединилась к этому списку в мае 2025 года. Именно в этот период Caranga совершила переход из МКК в МФК. Наша компания присутствует на рынке с 2021 года и выдает займы под залог автомобиля клиентам онлайн по всей России, — рассказал директор компании Caranga Аркадий Бакушкин.
Существуют и требования относительно сумм вложений в микрофинансовые организации. Согласно законодательству, минимальная сумма вложений для физических лиц составляет 1 500 000 рублей.
Преимущества и риски инвестирования в МФО
Нередко финансовые эксперты отмечают инвестиции в МФО как более рискованный инструмент, нежели вложения денежных средств в другие сектора. Стоит отметить, что инвестиции по договорам прямого займа не покрываются страховкой Агентства страхования вкладов. Однако у инвестиций в МФО есть свои преимущества.
Обычно микрофинансовые компании предлагают более высокие процентные ставки для прямого инвестирования, чем по банковским вкладам. Кроме того, микрофинансовые компании часто предлагают гибкие условия для своих инвесторов: порядок выплаты процентов, срок инвестирования, возможности и условия досрочного погашения. Важно отметить, что при заключении физическим лицом договора прямого инвестиционного займа, микрофинансовая компания самостоятельно исчислит, удержит и оплатит НДФЛ, что также удобно для инвестора. Благодаря этому инвестор может подобрать наиболее комфортные условия инвестирования, которые будут совпадать с его целями, — отметил Аркадий Бакушкин.
Выбор МФО для инвестирования
При выборе МФО для инвестирования, стоит обратиться к реестру Банка России. Если выбранная вами МФК присутствует в данном реестре, значит она работает в соответствии с законом. Также стоит внимательно изучить сайт компании в том разделе, где содержатся документы и отчетность.
Если компания ведет деятельность в соответствии с законодательством, то вы сможете найти на ее сайте всю необходимую документацию, которая будет подтверждать финансовое благосостояние компании. Кроме того, добросовестные участники рынка часто открыты в публичных коммуникациях, активно участвуют в общественной жизни и поддерживают контакт с крупнейшими СМИ. Компания Caranga всегда откликается на запросы журналистов. Это помогает нам быть ближе к нашим клиентам, партнерам и инвесторам. Нам важна репутация не только нашей компании, но и всего микрофинансового сектора, именно поэтому мы придерживаемся принципа прозрачных и открытых коммуникаций, — рассказал Аркадий Бакушкин.
Узнать больше об инвестировании в МФО и доходности вложений можно на сайте Caranga для инвесторов.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности.
Реклама: ООО МФК "ОНЛАЙНЕР", ИНН 5405060085, Erid:2SDnjchLYi9