Ипотека на паузе: что происходит с рынком недвижимости?
Все только и говорят об одном: банки втихую свернули самую популярную льготную программу. СМИ трубят о приостановке выдачи семейной ипотеки, кредитные организации все отрицают, но факты говорят сами за себя. На фоне грядущих февральских ограничений спрос на льготные кредиты взлетел, а одобрение по рыночным программам осталось на рекордно низком уровне. Что происходит на самом деле? Это временная пауза или начало глубокого кризиса? И главное — упадут ли наконец цены на новостройки? Разбираемся в новой реальности рынка недвижимости и финансов.
В последние дни января ведущие СМИ сообщили о массовой приостановке банками выдачи семейной ипотеки. Эта программа формирует до 80% всего рынка ипотечного кредитования, поэтому ее заморозка равносильна остановке продаж в новостройках. Причина — новые правила с 1 февраля, запрещающие выдачу льготного кредита каждому из супругов по отдельности. Теперь они обязаны выступать созаемщиками по одному договору. Банки проводят «донастройку процессов», что на практике выглядит как полная остановка. В Минфине формально программу не отменяли, но мотивация банков ее выдавать резко упала из-за снижения коэффициента возмещения из бюджета.
Три удара по карману будущих новоселов
Ситуация усугубляется тремя ключевыми факторами.
Во-первых, с 1 января государство еще больше сократило компенсации банкам за льготные кредиты, делая их менее выгодными.
Во-вторых, в Госдуме готовят введение дифференцированных ставок по семейной ипотеке уже в первом квартале. Ставка в 6% сохранится только для семей с двумя детьми, для одного ребенка она вырастет до 10-12%, а для трех и более — снизится до 4%. Это сделает программу адресной, но резко сократит число получателей.
В-третьих, надежды на оживление рынка за счет снижения ключевой ставки ЦБ призрачны. Для этого нужна устойчивая низкая инфляция, а данные за январь, наоборот, показали резкий рост.
Почему цены на жилье не упадут
Логика подсказывает: упадет спрос — упадут и цены. Однако история с отменой массовой льготной ипотеки в 2024 году показала обратное. Спрос тогда рухнул, но цены лишь заморозились, а затем продолжили рост. Застройщики, столкнувшись с падением продаж, предпочтут замедлить темпы строительства, сократив предложение, что поддержит высокий ценовой уровень. Добавьте к этому инфляцию, растущую стоимость стройматериалов и зарплат. Ответ на вопрос, будут ли дешеветь новостройки, становится очевидным.
Инфляция ударила по кошельку с начала года
Росстат подтвердил худшие опасения: с 1 по 12 января инфляция составила 1,26%, что больше, чем за весь январь прошлого года. Рост цен вдвое превысил показатели годичной давности. Основные причины — увеличение НДС до 22%, которое бизнес мгновенно заложил в цены, и сезонный фактор длинных праздников. Особенно заметно подорожание продуктовой корзины: мяса, хлеба, молока, овощей. Несмотря на заверения регуляторов о временном и техническом характере всплеска, этот скачок откладывает перспективы быстрого снижения ключевой ставки ЦБ, а значит, и удешевления кредитов.
Реестр неплательщиков алиментов и новые правила расчета
С февраля заработал публичный реестр злостных неплательщиков алиментов. Проверить человека через «Госуслуги» теперь можно за минуту, зная лишь его ФИО и дату рождения. В базе данных около 144 тысяч человек, и попасть туда можно только по решению суда после длительного уклонения. Цель — не публичный позор, а оценка финансовой добросовестности при сделках и приеме на работу. Еще одно важное изменение ждет получателей алиментов с 1 марта. Теперь минимальный размер выплат на детей будут рассчитывать не от МРОТ (около 27 тыс. рублей), а от средней зарплаты по региону за прошлый год. Например, в Краснодарском крае это около 70 тыс. рублей, что может увеличить алименты на одного ребенка до 17 тыс. рублей вместо прежних 5-6 тыс.
Коротко о главном: корпоративные и рыночные новости
На той неделе несколько публичных компаний сделали важные шаги. МТС Банк приобрел «РНКБ Страхование», что позволит ему развивать собственные страховые продукты. Совкомбанк рассматривает возможность присоединения Витабанка. Альфа-банк предложил миноритарным акционерам «Европлана» выкупить их акции с премией в 20%. Сеть «Лента» получила одобрение ФАС на покупку 25 магазинов «ОБИ» в России, что означает выход на рынок товаров для дома и ремонта.
На товарных рынках продолжается бум драгметаллов, особенно серебра, которое с начала года подорожало на 27,5%. Основные драйверы роста — структурный дефицит металла в промышленности и усиление геополитической напряженности в мире, заставляющее инвесторов искать надежные активы.
Переходите к Подписке IF+ и дивидендной стратегии: https://t.me/if_lms_bot?start. Забирайте материал, где мы рассказали, как повысить свои пенсионные выплаты!
Реклама. ООО «Инвест Портал», ИНН 7801558015 erid: 2SDnjezZw4L
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!