Как начать инвестировать в России в 2025 году? Пошаговая инструкция
Давайте честно: мысль о пассивном доходе, когда «ничего не делаешь, а денежки капают», греет душу каждому. Мне, автору этой статьи, уж точно. Но страх перед сложностями и рисками может остановить вас от финансовой свободы. А она, на самом-то деле, значительно ближе, чем вам кажется - уже за поворотом.
Порог входа в мир финансовых инструментов стал предельно низким — начинать можно буквально с нескольких сотен рублей. Эта статья — не откровение для опытных инвесторов, а скорее дружелюбный путеводитель для тех, кто только присматривается к инвестициям. Разберем по шагам, как устроены инвестиции и что делать, чтобы первый опыт не закончился разочарованием.
Ликбез: говорим на одном языке
Прежде чем ринуться в бой, давайте договоримся о терминах.
Инвестирование — это не игра в рулетку, а процесс покупки активов (тех самых инвестиционных инструментов) с целью приумножить капитал и, в перспективе, получать пассивный доход.
Инвестиционный портфель — это, по сути, вся ваша коллекция активов, в которые вложены деньги.
Эмитент — это компания, город или даже целое государство, которое выпускает ценные бумаги (акции, облигации), чтобы привлечь деньги. Например, «Газпром» — эмитент акций, а Министерство финансов РФ — эмитент государственных облигаций.
Инструментарий инвестора: во что вкладывать?
Выбор инструментов огромен, от недвижимости до интеллектуальной собственности, но мы сфокусируемся на самых доступных — финансовых.
1. Банковские депозиты Самый очевидный и понятный вариант. Риск минимален (вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей). Пока ключевая ставка очень высокая - отличный вариант припарковать кэш. Однако текущие доходности не будут существовать вечно, поэтому нужно рассказать и про другие инструменты.
2. Облигации Представьте, что вы даете деньги в долг компании или государству. За это вам регулярно платят процент (он называется «купон»), а в конце срока возвращают основную сумму долга. Это долговой инструмент с доходностью чуть выше, чем у депозитов. Облигации считаются надежным инструментом, хотя риски тоже варьируются. Самые надежные в России — государственные ОФЗ (облигации федерального займа). В отличие от вклада, вы можете зафиксировать хорошую доходность хоть на 10-15 лет, а не на печальные 6 месяцев.
В нашем телеграм-канале IF Bonds уже вышла подборка длинных ОФЗ, которые подойдут для инвестирования даже новичкам!
3. Акции А вот это уже не долг, а покупка крошечной доли в бизнесе. И это рискованный инструмент. Бизнес может как «выстрелить», так и провалиться, и вы разделите с ним эту судьбу. Заработать здесь можно двумя способами:
На росте цены: классика «купить дешевле, продать дороже».
На дивидендах: когда компания делится частью своей прибыли с акционерами.
“Впрочем, дивиденды платят не все. Быстрорастущие компании предпочитают всю прибыль вкладывать обратно в развитие, рассчитывая, что это приведет к еще большему росту стоимости их акций в будущем.
4. Драгоценные металлы Золото, серебро, платина, палладий. Их можно купить как в физическом виде (слитки, монеты), так и в виде финансовых инструментов на бирже, например, через специальные фонды (ETF).
Изображение: цена тройской унции золота / tradingview.com
5. Коллективные инвестиции (ПИФы и ETF) Это уже готовые портфели ценных бумаг, в которых можно купить свою долю, или «пай». Идея хорошая: не нужно самому выбирать отдельные акции или облигации.
Как попасть на биржу?
Торговля финансовыми активами происходит на бирже — сегодня это электронная площадка, которая сводит покупателей и продавцов. Чтобы получить к ней доступ, нужен посредник — брокер. Напрямую выйти на биржу частному лицу невозможно.
Брокерский счет — это ваш основной счет для операций с ценными бумагами. Открыть его можно онлайн, особенно если у вас есть аккаунт на Госуслугах.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это особый тип брокерского счета, который дает право на налоговый вычет от государства. У вас может быть только один ИИС, а вот обычных брокерских счетов — сколько угодно.
Важный момент: ваши активы хранятся не у брокера, а в специальной организации — депозитарии. Поэтому если брокер вдруг обанкротится, с вашими ценными бумагами ничего не случится, вы просто переведете их на обслуживание к другому брокеру.
Определяемся со стратегией
Без стратегии на рынке делать нечего. Глобально их можно разделить по двум параметрам:
По готовности к риску:
Консервативная: Выбираете надежные инструменты, не гонитесь за сверхприбылью. Цель — сохранить и немного приумножить.
Агрессивная: Готовы рисковать ради высокой доходности.
Умеренная: Что-то среднее между первыми двумя. Запомните: в инвестициях не бывает высокой доходности при низком риске. Это так не работает. Повышенная доходность — это всегда плата за повышенный риск.
По срокам:
Краткосрочная (до года): Это скорее не инвестиции, а спекуляции или трейдинг. Попытки угадать краткосрочные колебания рынка стабильно не работают и часто приводят к потерям.
Среднесрочная (1-3 года) и долгосрочная (свыше 3 лет): Это именно то, что подходит большинству людей. Вы не пытаетесь поймать идеальный момент для покупки, а планомерно формируете свой капитал.
Осторожно, мошенники! (и не только)
Финансовый мир — среда агрессивная, и желающих заработать на вас всегда будет много. Вот несколько «красных флагов»:
Обещания волшебной доходности. Если вам гарантируют доходность, которая существенно превышает ставку Центробанка, будьте уверены — вас обманывают. Скорее всего, вы не увидите ни обещанной прибыли, ни своих денег.
«Секретные» торговые сигналы. Никто не знает, куда пойдет рынок. Продавцы таких сигналов просто побуждают вас чаще совершать сделки, чтобы вы больше платили комиссий.
Навязчивые услуги брокеров. «Наша миссия — комиссия», — как говорят в индустрии. Иногда даже добросовестные компании с лицензией могут предлагать вам невыгодные, но дорогие продукты: структурные ноты, инвестиционное страхование жизни, автоследование и прочее. Для новичка лучше держаться от этого подальше, пока вы сами не начнете разбираться, что к чему.
Пошаговый план для новичка
Итак, с чего начать?
Разберитесь с целями и личными финансами. Сядьте и честно ответьте себе: чего вы хотите достичь? Посчитайте доходы, расходы и, самое главное, разберитесь с долгами и кредитами. Инвестиции при наличии потребительских кредитов — плохая идея.
Откройте брокерский счет (или ИИС). Это вас ни к чему не обязывает и, если выбрать правильного брокера, ничего не стоит. Выбирайте компанию, которая не берет фиксированную плату за обслуживание, а только небольшой процент со сделок. Подробнее как выбрать брокера - здесь.
Сделайте микро-шаг. Не нужно сразу закидывать на счет все свои сбережения. Купите на минимальные суммы по одному базовому инструменту: одну акцию, одну облигацию и один пай биржевого фонда (ПИФа). Этот экспериментальный портфель позволит вам на практике понять, как всё работает, и сделает дальнейшее обучение не сухой теорией, а понятным процессом.
Учитесь! Прежде чем вкладывать серьезные деньги, нужно построить фундамент знаний. Читайте правильные книги (в интернете полно подборок для начинающих), смотрите образовательные видео от экспертов, которым доверяете. Только после того, как вы сами сформируете базу, можно думать об онлайн-курсах или консультациях. Не надейтесь, что кто-то всё сделает за вас.
Три кита успешного инвестора
В долгосрочном инвестировании есть три главных секрета:
Регулярность и дисциплина. Старайтесь каждый месяц направлять на инвестиции посильную сумму, не пытаясь угадать «лучший момент».
Диверсификация. Золотое правило «не класть все яйца в одну корзину». Распределяйте вложения по разным странам, валютам и классам активов (акции, облигации, золото и т.д.). Портфель из 10 акций «Газпрома» — это не диверсификация, это 10 акций «Газпрома».
Реинвестирование. Весь полученный доход (дивиденды, купоны) вкладывайте обратно. Так вы задействуете магию сложного процента, когда проценты начисляются уже на ранее начисленные проценты. Это главный секрет роста капитала на длинной дистанции.
Ну а если вы готовы начать этот пусть вместе с нами - подписывайтесь на наш телеграм-канал, где мы регулярно делимся инсайдами с рынка, полезными книгами и кучей другой важной информации!