Конец эры бесплатных рассрочек: как новые правила ЦБ изменят рынок с 1 апреля
С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу кардинальные изменения в регулировании рынка рассрочек. То, что раньше существовало в «серой» зоне, теперь полностью переходит под надзор Центробанка. Новые правила запрещают скрывать проценты через завышенные цены, ограничивают сроки рассрочек и вводят обязательную передачу данных о них в кредитные истории. Разбираемся, что изменится для покупателей и продавцов.
Главное изменение: запрет на скрытые проценты
Ключевое нововведение касается механизма ценообразования в рассрочках. С 1 апреля запрещается скрывать проценты в якобы бесплатных рассрочках через завышенную цену товара.
Раньше можно было наблюдать такую картину: один и тот же товар стоил по-разному в зависимости от способа оплаты. Компания продавала его дешевле, если клиент платил сразу, и дороже, если оформлял рассрочку. Разница в цене фактически и была теми самыми скрытыми процентами, которые продавец маскировал под маркетинговую акцию.
С 1 апреля цены в обоих случаях должны быть одинаковыми. Если товар стоит 100 тысяч рублей при полной оплате, то и в рассрочку он должен продаваться за те же 100 тысяч. Никаких наценок за возможность платить частями.
Запрет комиссий и ограничение сроков
Второй блок изменений касается дополнительных платежей и сроков рассрочек.
Вводится запрет на любые комиссии при оформлении рассрочки. Брать деньги за ее оформление, за проведение платежей, за обслуживание — больше нельзя. Рассрочка должна быть действительно бесплатной для потребителя, а не только называться таковой.
Максимальный срок рассрочки ограничивается шестью месяцами. Через два года это ограничение ужесточат еще больше — до четырех месяцев. Таким образом, возможность платить частями в течение года и более уходит в прошлое.
Рассрочка теперь в кредитной истории
Одно из самых значимых изменений — учет рассрочек в кредитной истории. Если размер рассрочки превышает 50 тысяч рублей, информация о ней будет передаваться в бюро кредитных историй.
Это означает, что просрочки по платежам за купленный в рассрочку товар испортят кредитную историю точно так же, как и просрочки по обычному кредиту. Регулятор считает, что такая мера дисциплинирует покупателей и снизит количество просрочек.
Для самих же рассрочек установлен предельный уровень неустойки — не больше 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности. Это защищает должников от накручивания бесконечных пеней и штрафов.
Права потребителей: что еще важно знать
Помимо перечисленных выше изменений, новые правила вводят дополнительные гарантии для покупателей, оформляющих рассрочку.
Во-первых, продавец не имеет права навязывать дополнительные услуги при оформлении рассрочки. Часто раньше вместе с рассрочкой предлагали купить страховку, сертификаты или другие платные опции — теперь это запрещено.
Во-вторых, клиент может в любой момент досрочно погасить рассрочку. Это право закреплено законодательно, и продавец не может препятствовать досрочному погашению или взимать за это дополнительные комиссии.
Реакция рынка: компромиссные решения
Участники рынка встретили новые правила с пониманием, хотя и без особого энтузиазма. Для крупных игроков это удар по продажам — теперь клиенты будут реже совершать крупные покупки в рассрочку на долгий срок.
Однако прописанные уровни, суммы и проценты эксперты называют компромиссными. Они не настолько жесткие, чтобы совсем отпугнуть граждан от этого инструмента, но достаточно строгие, чтобы вывести рынок из тени и защитить потребителей.
Рынок рассрочек, который раньше практически не регулировался, теперь полностью переходит под контроль Центробанка и будет жить по единым для всех правилам. Для покупателей это означает прозрачность, предсказуемость и защиту от скрытых комиссий, но одновременно — сокращение доступных сроков и обязательный учет в кредитной истории.