Вечером в субботу, 26 февраля 2022 года, стало известно о новых санкциях. В том числе, США, ЕС, Великобритания и Канада объявили об отключении некоторых российских банков от SWIFT. Что это означает и какими могут быть последствия для финансовой системы?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это система передачи сообщений для банков и важнейшая часть коммуникационной инфраструктуры, обеспечивающие международные денежные потоки. В среднем 40 миллионов сообщений в день: включая заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки. Глобальный кооператив финансовых учреждений, базирующийся в Бельгии.
Он был создан в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран объединились, чтобы создать способ обработки международных платежей. Сегодня SWIFT объединяет более 11 000 финансовых учреждений в 200+ странах.
SWIFT – крупнейшая, но не единственная система передачи сообщений между банками;
задача системы: помочь банкам быстро и безопасно обмениваться сообщениями о переводах денег, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети;
каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код;
благодаря системе деньги можно перевести за несколько секунд;
за каждую транзакцию система, как правило, взимает комиссию 1–2%;
для перевода денег SWIFT используют физлица, частные компании, торговые биржи, брокеры и другие.
Россия входит в пятерку стран-лидеров по количеству пользователей.
SWIFT - важнейшая часть коммуникационной инфраструктуры, обеспечивающие международные денежные потоки. Это такая ключевая часть водопровода мировой финансовой системы.
ЕС отключит некоторые российские банки от SWIFT. Среди них все, что уже попали под санкции.
Страны Запада ограничат возможности Банка России по поддержке рубля за счет международных финансовых операций.
Возможность для россиян получить европейское гражданство в обмен на инвестиции будет ликвидирована.
Отключение банков страны от доступа к SWIFT ограничивает потоки в эту страну и из неё, что приводит к реальным экономическим потерям.
Это произошло в 2012 году с пакетом санкций против Ирана в отместку за его ядерную программу. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в эту страну можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами Ирана.
Россия - поставщик материалов, необходимых для производства полупроводников, электрокаров, удобрений и т.д., энергоресурсы
Отключение России от SWIFT повлияет на поток платежей для этих отраслей. Западу будет сложнее расплачиваться за товары из РФ.
Поэтому Запад не настроен на полное отключение РФ. Да и сама SWIFT потеряет деньги.
Российский Центробанк ещё в 2015 году создал альтернативную систему передачи финансовых сообщений (СПФС, или SPFC). Сейчас к ней подключены 402 российских банка. Система открыта для иностранных участников, пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия), и пока по технологичности СПФС уступает SWIFT, сказала Елена Воронкова.
На горизонте 5–7 лет зависимость от SWIFT может быть снижена и за счёт внедрения национальной цифровой валюты.
Свифт - быстрый автоматический посредник. Но остается возможность проводить платежи в ручном режиме. Но это будет сильно дольше и дороже.
Компании, которые имеют счета в санкционных банках, столкнутся с проблемами - те, кто торгует с зарубежными партнерами. Будет сложнее расплачиваться с партнерами в других странах.
Издержки лягут на простых пользователей.
Сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям, добавила Айдрус. «А это уже напрямую коснётся и нас с вами — простых потребителей»
Будут проблемы с переводом денег заграницу.
Могут быть сложности с перечислением дивидендов по иностранным акциям.
Рублевым операциям ничего не грозит. При этом внутри страны проблем с картами не будет — все платежи с 2015 года проходят через национальную систему платежных карт (НСПК), заверили опрошенные «Секретом» эксперты. А для тех, кто поедет за границу, российские банки могут предлагать карточки китайской платёжной системы UnionPay или японской JBS.
Китайские (или другие) платёжные системы. Все бы хорошо, но есть серьёзная проблема: уже два китайских крупных банка отказались обслуживать финансовые потоки из России. Китайцы, очевидно, не желают терять своё место под солнцем и нарываться на вторичные санкции.
Сети Visa/MasterCard и SWIFT – разные и независимые. Так что, теоретически, карты должны продолжать работать. Какой конкретно банк, если он не под санкциями, и страна, где работает Visa, значения иметь не должны.
Другое дело, если сами Visa или MasterCard решат начать сворачивать операции с российским банками, не дожидаясь санкций. Раньше такую вероятность можно было считать близкой к нулю, но сейчас уже непонятно.
