ПДС vs ИИС-3: какой инструмент принесёт вам больше денег?
Выбираете между ПДС и ИИС-3? Оба инструмента — новинки 2024 года — предлагают долгосрочные инвестиционные и налоговые преимущества. Но как получить максимум от каждого и совместить их? В статье раскрываем стратегию накоплений и выплат, которая поможет при доходе до 80 тыс. рублей.
В 2024 году на финансовом рынке появились два новых инструмента для долгосрочного инвестирования — ПДС и ИИС-3. Оба они предлагают привлекательные налоговые и инвестиционные льготы, но имеют разные условия и целевую аудиторию. В этом материале мы подробно разберём, чем эти инструменты отличаются и как максимально эффективно использовать их вместе.
Что общего у ПДС и ИИС-3?
они новые, действуют с 2024 года;
направлены на стимулирование долгосрочных инвестиций;
предлагают множество налоговых и инвестиционных льгот.
Ключевые различия
Если ИИС-3 подходит широкому кругу инвесторов, то ПДС — инструмент социальной поддержки для тех, чей доход ниже 80 тысяч рублей в месяц и до пенсии осталось менее 10 лет.
Как выплачиваются деньги?
По ИИС-3
После окончания минимального срока можно забрать всю сумму сразу или продолжать инвестировать.
По ПДС
Есть несколько вариантов выплаты:
Единовременная выплата — возможна при соблюдении одного из условий: с момента заключения договора прошло не менее 15 лет, или достигнут пенсионный возраст, а размер ежемесячной пожизненной выплаты менее 10% от прожиточного минимума пенсионера (примерно накоплено менее 500 тысяч рублей). При этом само достижение возраста 55–60 лет не даёт права на единовременную выплату;
Пожизненная выплата — ежемесячно до конца жизни участника программы;
Срочная выплата — на срок не менее 10 лет.
Можно ли совмещать ИИС-3 и ПДС?
Да, можно иметь до трёх долгосрочных накопительных счетов одновременно. ИИС-3 и ПДС вполне совместимы, что открывает дополнительные возможности для инвесторов.
Хитрый план для дохода до 80 тысяч рублей в месяц
Открыть ИИС-3 и за год внести максимум 400 тысяч рублей (примерно 33 тысячи в месяц или 42% от дохода), чтобы получить налоговый вычет;
Купить облигации с постоянным купоном для фиксации высокого процента на длительный срок;
На следующий год вернуть 52 тысячи рублей за счёт налогового вычета;
Открыть ПДС и внести 36 тысяч из полученных 52 тысяч, чтобы получить государственное софинансирование;
Далее вносить на ИИС-3 364 тысячи рублей в год (400 000 – 36 000), что составит 36% от дохода.
В итоге вы максимально используете оба инструмента — налоговые льготы ИИС-3 и государственное софинансирование ПДС, накопив почти 5 миллионов рублей за 10 лет. Правда, деньги с ПДС будут выплачиваться не сразу.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!