Скоро вы можете получить пособие или зарплату не рублями, а их цифровой версией. Новая форма денег уже выходит из стадии эксперимента и начнёт менять госфинансы. Что это значит для обычных людей, какие плюсы и подводные камни стоит учитывать?
В конце мая правительство приняло поправки в Бюджетный кодекс: цифровой рубль официально внедряется в систему госфинансов. Переход начнётся в три этапа. Уже с конца августа цифровой валютой планируют оплачивать некоторые виды бюджетных расходов — сначала в рамках эксперимента. Это, например, выплаты социальных пособий и финансирование капстроительства.
С 1 января 2026 года цифровым рублём можно будет рассчитываться по всем статьям федерального бюджета — без ограничений. Также появится возможность переводов между уровнями бюджета: от федерального к региональному и муниципальному. Завершится внедрение 1 июля 2027 года, когда цифровой рубль станет полноценным средством расчёта на всех уровнях бюджетной системы.
Эксперимент по использованию цифрового рубля идёт уже с 2023 года. В нём участвовали 9 тысяч человек и более тысячи компаний. Кто-то получал стипендии, кто-то платил штрафы. С 25 августа количество участников многократно увеличится. А с 1 октября цифровой рубль начнут применять в бюджетных расходах на постоянной основе — но пока не по всем направлениям, детали ещё в проработке.
Это не замена обычным деньгам, а их дополнительная форма — код, хранящийся на платформе Центробанка. У каждого гражданина и компании может быть специальный кошелёк, привязанный к этой системе. Вскоре свой счёт появится и у Федерального казначейства, для исполнения бюджетных операций.
По данным ВЦИОМ, более 60% россиян знают о цифровом рубле, но только треть готовы использовать его в повседневной жизни. Основная причина — опасения по поводу тотального контроля. И не без оснований: система действительно позволяет быстро отследить любую транзакцию, особенно по запросу суда или правоохранителей. Хотя в этом плане цифровой рубль мало отличается от привычных безналичных переводов.
Главная цель контроля — борьба с коррупцией и защита от мошенников. Например, если семья получит пособие на ребёнка в цифровых рублях, потратить эти деньги можно будет только на определённые категории товаров и услуг. Так исключаются «нецелевые» траты. В стройке аналогично: подрядчик получает деньги, но вывести их можно только на зарплаты работникам.
Из преимуществ — безопасность. Деньги хранятся на платформе ЦБ, что, по задумке, снижает риски мошенничества. Для бизнеса — минимальные комиссии, упрощённые расчёты, снижение бумажной нагрузки. Переводы будут дешевле, а часть отчётности — автоматизированной.
Однако у нововведения есть и слабые места. Во-первых, ограничение по использованию: если деньги можно потратить только на «разрешённые» цели, теряется гибкость. Даже в обычной семье потребности бывают разные, и не всегда они вписываются в жёсткие категории.
Во-вторых, инфраструктура. Внедрение цифрового рубля переносили уже несколько раз — первый этап изначально должен был стартовать 1 июля, но его отложили из-за неготовности ПО. При этом остаются сомнения: насколько удобно будет пользоваться такой системой, например, пожилым людям в глубинке?
Некоторые банки, включая Сбер, считают, что внедрение лучше отложить до 2026 года и подготовиться тщательнее. Цифровой рубль требует затрат — и от банков, и от ритейла. Магазины должны обновить терминалы и бухгалтерию, а клиенты — научиться пользоваться новой системой.
Отдельный минус — невозможность сберегать. Цифровой рубль нельзя положить на вклад или накопительный счёт. Его также нельзя использовать для погашения кредита. А значит — деньги не защищены от инфляции и не могут приносить доход.
Хотим мы этого или нет, цифровой рубль становится частью системы. Уже с конца августа он будет использоваться для выплат и госзакупок, с января — повсеместно в бюджете, а с июля 2027-го — на всех уровнях власти. Какое место займёт новая форма валюты в жизни обычных людей — пока не ясно. Но одно точно: пока участие в системе — дело добровольное.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
