Россия запустит с 2027 года застрахованные жилищные вклады до 10,0 млн руб
Новый вид вкладов
Комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил ко второму чтению законопроект, который вводит в России новый вид банковских продуктов – договоры жилищных сбережений. С 1 января 2027 года граждане смогут заключать с банками договоры жилищных сбережений (ДЖС), на основании которых будут открываться специальные жилищные вклады. Такие вклады предназначены для накопления средств на покупку жилья, финансирование индивидуального жилищного строительства или участие в долевом строительстве. Инициатива ориентирована на граждан, которые планируют улучшить свои жилищные условия и хотят делать это по понятным и заранее закрепленным правилам.
Условия жилищных сбережений
Жилищный вклад в рамках договора жилищных сбережений позволит копить деньги на конкретные цели, связанные с покупкой или строительством жилья. В банке можно будет открыть такой вклад под заранее определенные условия по ставке, сроку и возможностям использования средств. Предполагается, что накопленные по ДЖС средства можно будет направить на оплату приобретаемого жилья, финансирование индивидуального жилищного строительства или участие в долевом строительстве. При этом в договоре жилищных сбережений должны быть четко прописаны порядок работы с вкладом, условия пополнения, начисления процентов и использования накопленных средств.
Кредит и страхование вкладов
В рамках договора жилищных сбережений банк сможет предоставить вкладчику кредит на улучшение жилищных условий, если клиент соответствует установленным кредитной организацией требованиям. Таким образом, ДЖС совмещает в себе и накопительный элемент, и потенциальную возможность получить жилищный кредит. Жилищные вклады будут застрахованы, что важно для защиты сбережений граждан, а максимальное страховое возмещение по ним составит 10 млн руб. Это существенно превышает стандартный уровень страхования вкладов и делает такой инструмент более безопасным для крупных накоплений, связанных с покупкой недвижимости.
Сроки и использование средств
При доработке законопроекта комитет по финансовому рынку поддержал поправку об увеличении минимального срока действия договора жилищных сбережений с одного года до трех лет. Вместе с тем в документ заложена возможность частично использовать накопленные средства раньше: уже через год средства можно будет направлять на оплату первоначального взноса по ипотеке или для расчета по действующему жилищному кредиту, в том числе оформленному в другом банке. Об этом в своем Telegram-канале сообщил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пояснив, что механизм должен помочь тем, кто планирует взять ипотеку или уже выплачивает жилищный кредит и хочет системно копить на эти цели.
Право на отказ и возврат
В законопроекте отдельно прописаны условия возврата средств, если сделка с жильем не состоится. Анатолий Аксаков отметил: "Если вкладчику откажут в ипотеке либо он сам передумает покупать жилье, то он сможет вернуть средства вместе с накопленными процентами. Однако при самостоятельном отказе деньги можно забрать не ранее полутора лет с момента заключения договора жилищных сбережений". Таким образом, для вкладчика сохраняется возможность вернуть накопленные деньги и проценты, но при добровольном отказе от покупки жилья действует ограничение по сроку, чтобы сохранить долгосрочный характер такого инструмента и дисциплину накопления.
Пополнение и проценты
Жилищные вклады по договорам жилищных сбережений можно будет пополнять без ограничений, если такая возможность прямо предусмотрена в условиях ДЖС. Вносить деньги на вклад сможет не только сам вкладчик, но и третьи лица, что дает простор для семейных накоплений или помощи со стороны родственников. Проценты по жилищным вкладам будут начисляться и выплачиваться с периодичностью и в порядке, которые установлены в договоре жилищных сбережений, то есть банк и клиент заранее согласуют все ключевые параметры. Такой формат делает инструмент понятным для неквалифицированного инвестора и позволяет планировать, как будут расти накопления на жилье.
Срок вступления закона
Согласно поддержанной комитетом поправке, закон о договорах жилищных сбережений должен вступить в силу с 1 января 2027 года. До этой даты банки и другие участники финансового рынка смогут подготовить линейку новых продуктов, настроить процессы и информационные системы. Для граждан это означает, что у них появится дополнительный целевой инструмент накопления на покупку жилья, который сочетает депозит, страхование вкладов и возможность получения жилищного кредита на основе заранее определенных условий.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!