Рост просрочки по ипотеке в России: тревожные тенденции
В России наблюдается резкий рост просрочки по ипотечным кредитам, которая увеличилась почти в два раза за год. Несмотря на меры Центробанка по ужесточению условий кредитования, риски массовых неплатежей остаются актуальными, особенно в свете роста ключевой ставки и популярности рассрочки.
ЦБ фиксирует тревожный тренд: доля проблемной ипотеки в России растет. Если в начале года просрочка была меньше 1%, то к сентябрю она достигла 1,6%.
Кажется, что разница небольшая, но в денежном выражении долг составляет ₽156,9 млрд. Это на 90% больше, чем в 2024.
Да и в целом динамика пугающая. Если с 2020 до начала 2024 года доля просроченной ипотеки снижалась, то с весны прошлого года начался скачкообразный рост.
"Мы видим почти трехкратный рост просрочки за полтора года. Подобная ситуация складывается в России впервые", — гендиректор проектов в сфере недвижимости URBAN Ольга Хасанова.
При этом ситуация сильно отличается по регионам. Если на Дальнем Востоке (где действует льготная ставка 2%) просрочка составляет около 0,5%, то в Ингушетии — целых 11%, в Дагестане — 4,5%, в Чечне — 3,8%.
Причины роста просрочек по ипотеке
Основная доля просрочек приходится на льготные ипотеки, выданные в 2023-2024 годах. Тогда банки опрометчиво одобряли кредиты даже ненадежным заемщикам с очень высокой долговой нагрузкой.
На людей давят инфляция и реальное снижение доходов. Многие не в состоянии обслуживать кредиты, взятые в более благополучные времена.
Меры ЦБ по снижению проблемных кредитов
Чтобы уменьшить число проблемных кредитов, ЦБ ввел жесткие ограничения:
В 2022 году доля ипотеки с первым взносом менее 20% составляла 54%. Сейчас — всего 5%.
В 2023 году доля кредитов с долговой нагрузкой (ПДН) заемщика более 80% составляла 47%. Сейчас — всего 6%.
В итоге оформить ипотеку становится сложнее даже платежеспособным людям.
Перспективы и риски на рынке ипотеки
Но это не решает проблему с будущими просрочками полностью. Из-за роста ключевой ставки стала популярна рассрочка: в 1 кв. 2025 года ее доля на первичном рынке составляла 40% от всех сделок.
При этом застройщики зачастую не оценивали платежеспособность клиентов при таком способе оплаты. Отсюда и новые риски, о которых мы рассказывали в нашем телеграм-канале.
Большинство покупателей надеются через 1-2 года взять ипотеку, когда закончится рассрочка. Но банк может не одобрить кредит, или «заломить» высокую ставку — человек не сможет рассчитаться с застройщиком и останется без квартиры, и уже вложенных денег.
Эксперты сходятся во мнении: если ключевая ставка не снизится, позволив брать ипотеку хотя бы под 10-12%, то риски массовых неплатежей по рассрочкам в 2026 году сильно возрастут.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!