Ваши переводы, подарки и даже снятие наличных попадут под пристальный контроль. Новые законы коснутся всех — от простых пользователей до самозанятых. Что изменится и как не нарваться на штраф — объясняем просто и по делу.
Это касается регулярных поступлений, похожих на оплату услуг или скрытую аренду. Например, если вы сдаёте жильё без договора и получаете деньги на карту — это теперь может стать поводом для НДФЛ.
Чтобы избежать проблем, оформляйте договоры, сохраняйте расписки и чеки. Подарки от близких, разовые переводы и возвраты долгов налоговая не тронет — при наличии подтверждений.
Лимит: не более 50 000 рублей в сутки на 48 часов. В тяжёлых случаях — не более 100 000 рублей в месяц. Эти меры — защита от мошенников, пусть и не самая удобная.
В первую очередь, это касается подозреваемых в отмывании денег или финансировании экстремизма. Банки и госорганы теперь имеют больше полномочий для таких проверок. Переводы станут частью антиотмывочного контроля.
Теперь по упрощённой идентификации можно перевести максимум 100 000 рублей. Раньше ограничений не было. Это касается переводов без открытия счёта — например, через кассу или электронный кошелёк. Переводы должны быть прозрачными: кто, кому, сколько и зачем.
СМС-коды при звонке: Теперь нельзя получить код от банка или Госуслуг, если вы разговариваете по телефону — сотовые операторы будут блокировать такие СМС. Это сделано, чтобы вы не ввели код под диктовку мошенника.
Самозапрет на кредиты: Теперь снять самозапрет будет сложнее — нужна усиленная электронная подпись. Раньше хватало заявления на Госуслугах. Эта мера защитит тех, кто уже решил обезопаситься.
Обязанность касается тех случаев, когда:
остаток на счёте в конце года превышает 600 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте),
либо годовой оборот по счёту также превысил 600 000 рублей.
Если счёт открыт в стране, с которой Россия автоматически обменивается финансовой информацией, отчёт подавать не нужно. Таких стран — 86, плюс 11 территорий. В этот список входят, например, страны ЕАЭС.
Проверьте, попадает ли ваша страна в список — это поможет избежать лишней отчётности.
