Созаемщик по ипотеке: когда стоит соглашаться на финансовую ответственность?
Когда Константин просит Николая стать созаемщиком по ипотеке, он обещает, что будет платить сам. Однако Николай сомневается: это большая ответственность. Созаемщик несет равную ответственность за кредит, и если основной заемщик не платит, долг будет взыскан с него. Прежде чем соглашаться, необходимо тщательно взвесить все риски, обсудить условия и быть готовым к возможным последствиям.
Константину не хватает официального дохода для одобрения ипотеки, и он просит брата Николая стать созаемщиком. «Просто для галочки в банке, платить буду я!», — говорит он. Николай в сомнениях: и помочь хочется, и страшно.
Кто такой созаемщик?
Это равноправный участник сделки наравне с титульным заемщиком. Банк считает вас одинаково ответственными за весь долг. Как вы договоритесь платить между собой — ваше дело, но для банка вы — единое целое. Что это значит на практике:
Все данные по такому кредиту отражаются в вашей кредитной истории. Любая просрочка испортит и вашу репутацию в банках.
Если родственник перестанет платить — банк тут же спросит деньги с вас. Без разбирательств и судов.
При этом вы не станете владельцем квартиры автоматически. Право на долю в недвижимости нужно оформлять через отдельное соглашение (исключение — супруги).
Главные риски
испорченная кредитная история из-за чужой забывчивости;
отказ в вашем будущем кредите из-за высокой долговой нагрузки;
испорченные отношения. Взыскивать долги или делить жилье через суд с близким — верный путь к разрыву.
Когда можно согласиться?
Только если:
Вы на 100% уверены в человеке, его ответственности и стабильности его доходов.
Ваш собственный доход позволяет без напряжения платить этот кредит полностью и самостоятельно.
Вы морально готовы к тому, что, возможно, платить придется вам, и это не разрушит ваши отношения.
Перед тем, как сказать «да»
Устройте откровенный разговор. Узнайте всю сумму кредита, срок, точный ежемесячный платеж, доходы заемщика. Попросите показать официальную справку.
Внимательно изучите кредитный договор. Вам должны подходить все условия — от процентной ставки до страховок. Считайте, что берете кредит вы.
Пропишите все условия на бумаге: что будет, если основной заемщик не сможет платить; какой будет порядок продажи квартиры и погашения долга и пр.
Быть созаемщиком = взять на себя полную финансовую ответственность за чужой долг.
Если есть хоть малейшие сомнения в надежности человека, его платежеспособности или вашей готовности платить за двоих — вежливый, но твердый отказ будет самым разумным поступком.
Иногда поддержать близких лучше другими способами: помочь с первоначальным взносом или, например, поиском программ с господдержкой, мы рассказывали о них в нашем телеграм-канале.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!