«Оступился впервые — год без счетов»: как планируют поменять правила для базы мошенников
Центробанк собирается изменить правила для базы мошенников из-за роста жалоб на блокировки счетов. Новые меры предполагают временное внесение в базу: при первом нарушении — на год. База включает данные о подозрительных банковских операциях и жалобах клиентов. Чтобы избежать блокировки, важно сотрудничать с банками и предоставлять доказательства законности операций. Проверить факт попадания в базу можно через техподдержку банка или ЦБ.
ЦБ отметил рост числа жалоб на блокировки счетов и карт по 161-ФЗ. Чтобы простые люди реже попадали под горячую руку, регулятор планирует внедрить новые правила для базы мошенников.
Продолжительность будет зависеть от того, сколько раз человек «оступился». Например, при первом попадании сведений в базу — один год, — сообщили в ЦБ.
Что такое база мошенников?
Это информационная база, куда МВД и банки отправляют данные о жалобах пострадавших клиентов банков, подозрительных переводах и попытках снять наличные, а также операциях, выполненных без согласия клиента.
Как попадают в базу мошенников?
Самый простой путь — отдать / продать банковскую карту аферистам или поработать дропом, мы рассказыывали об этом в нашем телеграм-канале. Также риск растет, если не сотрудничать с банками, которые зафиксировали подозрительные операции (подробный список оставили тут).
Сначала банк заморозит карты, счета и переводы (это можно сделать без суда). Клиенту придется узнавать о причинах блокировки в техподдержке.
Если речь о серьезном проступке, банк попросит подтвердить законность операций (предоставить чеки, договоры или расписки).
Если доказательства не устроят, компания пошлет информацию в Центробанк. Другие финорганизации начнут блокировать счета и не дадут открывать новые.
Могут заблокировать не все. Например, оставят зарплатную карту, но ограничат переводы по ней до 100 тыс. рублей/месяц.
Вероятно, информацию передадут в Росфинмониторинг и МВД, чтобы клиента проверили на предмет отмывания денег или пособничества аферистам.
Как узнать, что вы в базе?
Всем подряд доступ к базе мошенников не дают, только госслужбам и банкам. Если вы в базе, заблокированные банковские счета и карты — первый индикатор. Перестраховаться можно:
запросив информацию у техподдержки банка;
обратившись в ЦБ через форму на Госуслугах.
Что делать, если вы в списке мошенников?
Доказывать банку, что все переводы и платежи — законные, уже бесполезно. Но все равно стоит узнать у банка, какие операции посчитали мошенническими и собрать по ним доказательства невиновности:
чеки, договоры;
для долгов — расписки;
выписки из других банков за переводы самому себе;
для переводов родственникам — подтверждение родства;
описание для каждой операции: от кого, за что.
Когда все документы собраны, отправляемся в онлайн-приемную ЦБ РФ. Пишем ФИО, паспортные данные, ИНН, номера счетов и карт. Сообщаем об ошибке и предоставляем доказательства. Рассматривать жалобу будут до 15 рабочих дней.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!