ЦБ расширяет признаки мошенничества: банки блокируют переводы на 2 дня
С 1 января Центральный банк расширяет список признаков мошеннических операций, увеличивая их количество до 12. Банки будут обязаны блокировать переводы на два дня при выявлении хотя бы одного признака, включая новые, такие как перевод самому себе с последующей пересылкой другому лицу или использование нетипичного программного обеспечения при авторизации. Клиенты должны будут подтвердить легитимность операций, чтобы избежать блокировки средств.
Банки будут обязаны блокировать переводы на 2 дня, если обнаружат хотя бы один из 12 «красных флажков». 6 старых признаков (например, реквизиты в базе мошенников или нетипичная операция) остаются, а к ним добавляются новые.
Новые ключевые признаки мошеннических операций
Перевод через СБП от ₽200 тыс. самому себе с последующей пересылкой другому лицу в течение суток. Причем с получателем за последние полгода не было финансовых операций.
Смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода. Или использование нетипичного ПО (например, сомнительный VPN) или провайдера связи при входе в онлайн-банк.
Получатель числится в госсистеме «Антифрод» — это станет основанием для блокировки перевода с 1 марта 2026 года.
Попытка внести наличные через банкомат с цифровой (токенизированной) карты, если за последние 24 часа до этого совершались трансграничные переводы на сумму больше 100 тыс.
Долгий контакт карты/телефона с банкоматом при бесконтактной операции.
Предупреждение о риске от «Национальной системы платежных карт».
Действия банка при подозрительных операциях
Он может приостанавливать операцию на 2 дня («период охлаждения»). Банк обязан уведомить вас (СМС, push). У вас будет 1 день, чтобы подтвердить операцию, если она легитимна. Если не подтвердите — деньги останутся на счете.
НО! Если реквизиты получателя числятся в базе данных ЦБ о мошенниках, банк не проведет перевод, даже несмотря на согласие клиента. Он приостановит операцию еще на 2 дня или откажет в совершении повторной.
Помогут ли такие меры искоренить мошенников?
Нет, потому что это в первую очередь наша личная финансовая ответственность. Нельзя полагаться только на то, что «государство придет и разберется».
Бдительность, скепсис к неожиданным звонкам и «выгодным» предложениям, двухфакторная аутентификация — наш базовый арсенал.
Усложнится ли жизнь добропорядочных граждан? Да. Поэтому придерживайтесь правил, чтобы не попасть под горячую руку системы по борьбе с аферистами.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!