ЦБ России удваивает признаки для отслеживания мошеннических переводов
Центральный банк России объявил о расширении критериев для выявления мошеннических переводов, начиная с января следующего года. Как указано в материалах Центробанка, банки обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества, чтобы предотвратить подозрительные действия. С 1 января 2026 года количество критериев увеличится с шести до двенадцати, согласно приказу Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Новые признаки мошенничества
Ранее введенные шесть признаков продолжают действовать, но к ним добавлены новые. В частности, одним из новых признаков будет перевод средств лицу, с которым не было финансовых взаимоотношений в течение последних шести месяцев. Это условие действует, если менее чем за сутки до этого был совершён перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей на сумму более 200 000 рублей.
Еще один признак мошенничества — это внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты, если получатель средств за предыдущие 24 часа совершил трансграничный перевод на сумму свыше 100 000 рублей.
При проведении бесконтактных операций в банкомате, превышение времени обмена данными между картой и банкоматом, установленного "Национальной системой платежных карт", также будет считаться подозрительным.
Если "Национальная система платежных карт" уведомит банк о риске мошенничества, например, о раскрытии данных платежной карты, это также будет признано признаком мошеннической операции.
Также в приказ был добавлен признак, связанный с изменением номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода. Если на устройстве клиента обнаружены риски, такие как наличие вредоносного ПО или изменения в операционной системе, это может свидетельствовать о мошеннических действиях.
«Сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года», — также сообщил регулятор.
Меры при обнаружении подозрительных операций
При выявлении хотя бы одного признака из списка мошеннических операций, банки обязаны приостановить перевод на два дня или отказать в его проведении. Это касается операций с использованием платежных карт, СБП или электронных денежных переводов.
Банк обязан незамедлительно уведомить клиента об остановке операции и предложить возможность подтвердить или повторить её не позднее следующего дня. Обычно уведомление приходит в виде SMS или пуш-уведомления, в зависимости от условий договора между банком и клиентом.
Если клиент подтверждает операцию или совершает её повторно, банк обязан незамедлительно выполнить распоряжение клиента, за исключением случаев, когда сведения о получателе содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Если клиент не подтверждает или не повторяет операцию, она считается несовершенной, и средства остаются на счете плательщика.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!