ЦБ удваивает контроль: банки блокируют переводы при малейших подозрениях
С 1 января Центробанк удваивает количество признаков мошеннических операций. Банки будут блокировать переводы на 2 дня при обнаружении хотя бы одного из 12 новых "красных флажков", включая переводы через СБП на крупную сумму и смену номера телефона перед транзакцией.
С 1 января ЦБ вдвое расширяет список признаков мошеннических операций Банки будут обязаны блокировать переводы на 2 дня, если обнаружат хотя бы один из 12 «красных флажков». Шесть старых признаков (например, реквизиты в базе мошенников или нетипичная операция) остаются, а к ним добавляются новые.
Новые ключевые признаки мошенничества
Перевод через СБП от ₽200 тыс. самому себе с последующей пересылкой другому лицу в течение суток. Причем с получателем за последние полгода не было финансовых операций.
Смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода. Или использование нетипичного ПО (например, сомнительный VPN) или провайдера связи при входе в онлайн-банк.
Получатель числится в госсистеме «Антифрод» — это станет основанием для блокировки перевода с 1 марта 2026 года.
Попытка внести наличные через банкомат с цифровой (токенизированной) карты, если за последние 24 часа до этого совершались трансграничные переводы на сумму больше 100 тыс.
Долгий контакт карты/телефона с банкоматом при бесконтактной операции.
Предупреждение о риске от «Национальной системы платежных карт».
Действия банка при обнаружении подозрительных операций
Банк будет приостанавливать операцию на 2 дня («период охлаждения»). Банк обязан уведомить вас (СМС, push). У вас будет 1 день, чтобы подтвердить операцию, если она легитимна. Если не подтвердите — деньги останутся на счете.
Ограничения и ответственность клиента
Если реквизиты получателя числятся в базе данных ЦБ о мошенниках, банк не проведет перевод, даже несмотря на согласие клиента. Он приостановит операцию еще на 2 дня или откажет в совершении повторной.
Помогут ли такие меры искоренить мошенников? Нет, потому что это в первую очередь наша личная финансовая ответственность. Нельзя полагаться только на то, что «государство придет и разберется». Бдительность, скепсис к неожиданным звонкам и «выгодным» предложениям, двухфакторная аутентификация — наш базовый арсенал.
Усложнится ли жизнь добропорядочных граждан? Да. Поэтому придерживайтесь правил, чтобы не попасть под горячую руку системы по борьбе с аферистами. Полный гайд по блокировкам банковского счета читайте в нашем телеграм-канале.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!