Увеличьте шансы на одобрение ипотеки, исправив финансовые ошибки!
В октябре 2023 года доля отказов по ипотечным заявкам достигла рекорда в 67,5%, что означает, что лишь 3 из 10 клиентов получают одобрение. Основные причины отказов — высокий показатель долговой нагрузки и плохая кредитная история. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, заемщикам следует оптимизировать свои финансовые обязательства и улучшить кредитную историю, что поможет банкам увидеть их платежеспособность и надежность.
По данным НБКИ, доля отказов по ипотечным заявкам в октябре составила 67,5%. То есть банки выдают жилищный кредит только 3 из 10 обратившихся. Это рекорд с июля 2024 года. Банки отказывают в ипотеке по двум главным причинам:
Высокий показатель долговой нагрузки
ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу заемщика. Банки «предпочитают» людей с ПДН ниже 50%.
Николай ежемесячно платит ₽20 тыс. за кредит на телефон и планирует взять ипотеку с платежом ₽60 тыс. При этом его доход — всего ₽110 тыс. Если он купит квартиру, то ему придется отдавать банкам по ₽80 тыс. ежемесячно, тогда ПДН составит 72,7%, поэтому ипотеку Николаю никто не одобрит.
Как уменьшить ПДН?
Снизьте лимиты по кредитным картам или закройте их вовсе.
Привлеките созаемщика с высокой зарплатой и низким ПДН. Его доходы будут также учитываться при расчете долговой нагрузки, поэтому она значительно снизится.
Измените параметры ипотеки, чтобы сократился ежемесячный платеж. Например, увеличьте срок или внесите больший первый взнос.
Официально подтвердите все источники дохода. Например, прибыль от сдачи жилья в аренду или работу по договорам ГПХ.
Плохая кредитная история — вторая причина отказа
Перед тем, как начать ее исправлять, проверьте, что в БКИ нигде не закралась ошибка (мы рассказывали о таких случаях в нашем телеграм-канале). Порой в кредитную историю попадают данные другого заемщика (вашего полного тезки). Если же КИ испорчена по вашей вине (например, из-за просрочек), нужно действовать аккуратно:
Возьмите небольшой кредит и платите четко по графику, доказав дисциплинированность.
Никогда не подавайте «веерно» заявки на кредиты. Банк будет думать, что вы остро нуждаетесь в деньгах из-за финансовых проблем, и даст автоматический отказ.
Всегда оплачивайте кредиты вовремя: даже небольшие просрочки могут сильно снизить кредитный рейтинг.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!
