10% для Москвы, 2% для регионов. Что будет с семейной ипотекой?
Государство собирается менять правила игры на ипотечном рынке: разные регионы получат разные ставки. Для Москвы обсуждают потолок в 10%, а в провинции — почти символические 2%. Но за доступность жилья придётся заплатить: бюджету это грозит десятками миллиардов рублей затрат.
В начале августа председатель Госдумы Володин заявил, что в ближайшее время появятся дифференцированные ставки по семейке. В Москве одна, а в условном Саратове другая — соразмерная зарплате в регионе.
Как посчитали аналитики, чтобы реализовать этот механизм, из бюджета придется потратить сверху до ₽60 млрд (и это только за полгода). Вот два основных сценария:
Подравнять долговую нагрузку под Москву
Сделать ставки в регионах ниже, чтобы процент от зарплаты, который тратится на ипотеку, был таким же, как в столице.
В небогатых регионах это значит почти символические проценты. Например, в Краснодаре тогда ставку придется опустить до 2% годовых.
Это сделает жилье доступным для всех, но будет стоить бюджету ₽48–60 млрд за полгода.
Ввести ступенчатую ставку
Проценты назначаются в зависимости от среднероссийской зарплаты:
регионы с доходами выше 120% от среднего уровня по стране — семейка под 6% годовых;
при доходах 100-120% — 5,5%;
80–100% — 5%, 60–80% — 4,5%;
в самых низкодоходных регионах с зарплатами менее 60% от средней — 4%.
В этом случае расходы бюджета вырастут всего на ₽5–22 млрд.
Сколько это стоит бюджету
Рост трат на ₽60 млрд — это много или почти незаметно для бюджета? Много.
Эта сумма сопоставима с расходами на развитие космической деятельности в РФ (₽57,8 млрд) и промышленное обеспечение транспортной мобильности (₽66,3 млрд).
К слову, уже сейчас дефицит бюджета в стране составляет ₽4,9 трлн при прогнозе в ₽3,8 трлн. Поэтому любые дополнительные траты — значительны.
Как сделать систему устойчивой
Чтобы новая система ставок по семейке «окупилась», предельный уровень нужно повысить до 10% годовых. Тогда бюджета хватит, чтобы подстроить ставки под разные регионы. И жилье станет доступнее там, где доходы ниже — например, Сибирь, Дальний Восток, Кавказ.
При ставке 2–3% платеж упадет на четверть, и семья с доходом 60–80 тыс. руб. сможет его потянуть. Но всегда есть риск, что ажиотажный спрос взвинтит цены на новостройки на 5–10%, и часть выгоды исчезнет. Такой вот замкнутый круг.
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!