3 августа эксперты предложили пересмотреть правила блокировки счетов
Предложения экспертов
3 августа эксперты аналитического агентства «ПрессИндекс» и Независимого профсоюза «Новый труд» предложили пересмотреть правила блокировки банковских счетов в России. Они считают необходимыми единые рекомендации для включения физических лиц в базу дропперов, а также маркировку решений о приостановке операций, принятых с участием искусственного интеллекта.
В исследовании «Банки vs. люди. Как в борьбе с серым капиталом не погубить невиновных?» авторы назвали блокировки карт, счетов и переводов болезненной проблемой. По их данным, за последние два года зафиксировали 81,2 тысячи сообщений о таких блокировках. Их число выросло с 27,7 тысячи в июне 2024 — мае 2025 года до 53,5 тысячи в июне 2025 — мае 2026 года.
База дропперов
НПНТ подготовил предложения по изменению правил банковского обслуживания физических лиц, ИП и самозанятых. В частности, профсоюз предлагает разработать рекомендации для банков и финансовых организаций по оценке рисков в рамках ФЗ №161, включая вопросы, связанные с «черным списком» дропперов.
По мнению экспертов, клиент должен иметь возможность увидеть, включен ли он в базу дропперов по 161-ФЗ, какой банк инициировал внесение, когда подано заявление на исключение, каков срок его рассмотрения и что необходимо исправить.
Ограничения и ИИ
Сейчас банки автоматически считают неблагонадежными клиентов, работающих с компаниями с повышенными рисками. Аналитики отмечают, что для ряда отраслей такое сотрудничество может быть вынужденным, и предлагают не считать подозрительными самозанятых и ИП, которые попадают под этот критерий.
Эксперты предлагают применять минимально достаточные ограничения: если вопросы вызывает одна операция, приостанавливать прежде всего ее, а не блокировать всю финансовую деятельность клиента. Для самозанятых и ИП, которые работают легально и могут подтвердить доход чеками НПД, договорами, актами, платформенными выписками и налоговыми документами, авторы предлагают ускоренный порядок рассмотрения.
Также эксперты предлагают обязать банки маркировать решения о блокировках, принятые с участием искусственного интеллекта. По мнению авторов, это позволит россиянам эффективнее защищать свои права и требовать непосредственного участия человека в спорных ситуациях, что снизит риски ошибок пока еще несовершенной технологии.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!