Аналитики предупреждают о риске банковского кризиса в России: доля «плохих» кредитов выросла до 7%
В российской банковской системе усиливаются признаки нарастающих рисков: доля «плохих» кредитов — займов с просрочкой свыше 90 дней — достигла 7%, следует из доклада Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), с которым ознакомились «Известия». Критическим считается уровень в 10%, однако динамика проблемной задолженности вызывает у экспертов опасения, что при неблагоприятных условиях в стране может возникнуть системный банковский кризис уже до октября 2026 года.
Доля «плохих» долгов — кредитов с просрочкой свыше 90 дней — в октябре достигла 7% от всего портфеля. Критическим порогом, за которым может последовать системный кризис, аналитики считают уровень в 10%. Рост просрочки сконцентрирован в потребительском сегменте, но риски начинают смещаться в сторону корпоративных кредитов.
Постепенно ухудшается качество портфеля необеспеченных потребкредитов, выданных во второй половине 2023-го и в начале 2024-го по высоким ставкам, — пояснил ведущий эксперт ЦМАКП Ренат Ахметов.
Основными драйверами негативной динамики аналитики называют сохраняющуюся высокую долговую нагрузку заёмщиков, последствия ранее высоких ключевых ставок и замедление экономического роста. В корпоративном сегменте давление оказывает ухудшение финансового положения компаний, особенно в экспортно-ориентированных отраслях.
Банк России в ответ на запрос «Известий» заявил, что не видит оснований ожидать системного кризиса. Регулятор указывает, что проблемные кредиты в рознице более чем на 90% покрыты резервами, а в корпоративном портфеле их доля не превышает 5%.
В корпоративном сегменте существенных проблем в ЦБ также не видят. Там сказали, что доля «плохих» кредитов не превышает 5%, они тоже почти на 90% закрыты резервами и залогами, — отмечается в материале.
Однако аналитики обращают внимание на скрытые риски. Значительная часть долгов маскируется под реструктуризации. Только за первые три квартала 2025 года объём реструктурированных розничных кредитов достиг 858 млрд рублей, что вдвое больше, чем за аналогичный период годом ранее.
Главная угроза заключается не в текущей устойчивости банков, а в потенциальном эффекте домино и ужесточении кредитных условий для экономики. Рост резервов под проблемные ссуды снижает прибыль банков и заставляет их сокращать риск-аппетит.
Ужесточение условий кредитования для бизнеса и населения будет сдерживать расширение экономической активности и рост ВВП, — считает старший научный сотрудник ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин.
Снижение ключевой ставки ЦБ до 16,5% рассматривается как мера, способная со временем улучшить ситуацию. Однако аналитики ЦМАКП не исключают, что кризис «плохих долгов» в корпоративном сегменте может проявиться уже во второй половине 2026 года, если не будет дополнительных мер поддержки.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!