Банк может вернуть деньги при переводе ребенком под влиянием мошенников
Проверка операций банком
Если мошенники заставили ребенка перевести деньги со счетов родственников, средства могут вернуть при условии, что банк не провел необходимую проверку операции. В Службе обеспечения деятельности финансового уполномоченного сообщили, что суды поддерживают эту позицию.
"Частое мошенничество с денежными средствами клиентов банков послужило причиной того, что в законодательстве закрепили ряд обязанностей кредитных организаций по противодействию мошенникам и также установили последствия за их неисполнение. Действующим законодательством на банки возложена обязанность осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента", — подчеркнули в пресс-службе.
Подтверждение согласия клиента
При рассмотрении обращений о списании денег несовершеннолетними под влиянием мошенников финансовый уполномоченный исходит из этих требований.
"Банк должен проанализировать операцию на предмет подозрительности и удостовериться в добровольности перевода средств, чтобы исключить незаконные действия в отношении клиентов со стороны третьих лиц. Банк в этом случае самостоятельно выбирает канал взаимодействия с клиентом, однако выбранный способ должен исключать возможность "вмешательства" в коммуникацию третьих лиц", — отметили в пресс-службе.
Одним из оптимальных способов связи финансовый уполномоченный считает звонок клиенту от оператора банка. Во время разговора банк может подтвердить личность клиента, запросив персональные данные, кодовое слово или другую информацию, известную только ему. При списании денег несовершеннолетними со счетов родителей такая проверка, например с запросом контрольной информации, обычно невозможна: ребенок часто не располагает этими данными.
Обращение к финансовому уполномоченному
Финансовый уполномоченный считает, что деньги, необоснованно списанные со счета из-за ненадлежащего выполнения банком обязанностей по закону, являются убытками клиента и подлежат взысканию с банка.
"Позиции финансового уполномоченного и судов по этому вопросу должны стимулировать кредитные организации надлежащим образом выявлять операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе совершенных под влиянием мошенников, и проводить тщательную аутентификацию клиента в соответствии с действующим законодательством. В случае отказа кредитной организации в возврате списанных средств потребитель имеет право обратиться к финансовому уполномоченному для защиты своих прав", — подчеркнул главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!