Банк России ускоряет внедрение цифрового рубля и реформы в банковской сфере
АНОСИНО, Московская область, 5 марта. Банк России продолжает реализацию плана по внедрению цифрового рубля, и банки первой волны завершают подготовительные процедуры. Об этом сообщила Эльвира Набиуллина, глава Банка России, на ежегодной встрече с представителями кредитных организаций.
Прогнозы на 2026 год
Банк России прогнозирует, что прибыль банковского сектора в 2026 году будет "на уровне прошлого года, в диапазоне от 3,30 до 3,80 трлн рублей". В отношении корпоративных кредитов ожидается рост в пределах 7-12%, а по ипотеке — 6-11%. Потребительское необеспеченное кредитование, по прогнозам, вернется к росту, который составит от 4 до 9%.
Цифровой рубль и использование QR-кодов
Банк России придерживается установленного графика внедрения цифрового рубля. "Весь базовый функционал перевода и платежей работает, а платформа защищена от киберугроз многоуровневой системой безопасности", — отметила Набиуллина. Банки первой волны завершают подготовку к предоставлению услуг по цифровому рублю.
За последний год был внедрен механизм оплаты цифровыми рублями через универсальный QR-код. Банки должны обеспечить поддержку этого способа оплаты с сентября этого года: "Люди получат возможность сканировать QR-коды в любой торговой точке и оплачивать покупки, независимо от банка, клиентами которого они являются".
Обслуживание клиентов
Банк России рассматривает возможность введения штрафов для банков, которые затягивают рассмотрение обращений клиентов: "Мы работаем на уровне рекомендаций, но при повторяющихся нарушениях банки получат предписания, включая штрафы. Информация об этом будет раскрыта на нашем сайте".
Все банки должны иметь возможность предлагать финансовые услуги на маркетплейсах: "Мы обсуждаем открытую модель предоставления финансовых услуг на маркетплейсах. Все банки должны предложить свои бонусы и кешбэк, включая кредитные продукты".
Проблема "раздолжнителей" остается актуальной: "После обращения к "раздолжнителям" ситуация клиентов часто ухудшается".
Ограничения по картам и борьба с мошенничеством
С 1 сентября вводится ограничение на количество карт в одном банке. Полноценные меры заработают к 2027 году с созданием единой системы учета платежных карт: "Для эффективного ограничения карт для дропперов предстоит создать единую систему учета, к которой подключатся все банки".
Платформа "Антидроп" для противодействия мошенническим переводам может начать работу во второй половине 2027 года: "Все зависит от изменений в законодательстве и технической готовности".
Легализация криптовалюты
ЦБ предложил банкам и брокерам разрешить получать лицензии криптообменников: "Мы предложили разрешить банкам и брокерам получать лицензии в уведомительном порядке и осуществлять посредничество на основе текущих лицензий". В стране необходимо закрепить наказание за незаконные криптовалютные транзакции.
Автокредитование
Около 20 российских банков подписали меморандум о принципах честного автокредитования: "Это добровольный стандарт, и он действительно полезен". Документ предусматривает прекращение работы с недобросовестными поставщиками и автодилерами.
Рост проблемных кредитов
Доля проблемных розничных кредитов выросла, что было ожидаемо после двух лет быстрого роста кредитования. Однако она "очень далека от исторических максимумов" и уже имеет тенденцию к снижению. Банк России рекомендует проводить повторную реструктуризацию ипотечных кредитов для социально уязвимых заемщиков.
Дифференцированные надбавки
С 2028 года ЦБ начнет введение дифференцированных надбавок к капиталу для системно значимых банков: "Некоторые банки предлагают отложить это до 2030 года, но мы убеждены, что это необходимо для предотвращения системных рисков".
Планы Банка России
ЦБ активно обсуждает меры по обелению экономики: "Банки накопили большой опыт в этой области и будут играть важную роль". Регулятор планирует снизить нагрузку на банки в сегментах с уменьшением рисков.
Банк России планирует ввести регулирование цифровых финансовых активов и кредитных дефолтных свопов в III квартале: "На старте разрешим участие в CDS банкам с хорошими рейтингами, а затем рассмотрим расширение доступа".
Регулятор также намерен запретить банкам признавать финансовое положение компаний "хорошим" или "средним", если они сильно обременены долгом. ЦБ не планирует новых программ поддержки малого и среднего предпринимательства, но рассматривает новации в существующих.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!