Банк России ужесточает критерии оценки доходов заемщиков с 2026 года
Ужесточение оценки доходов заемщиков: новые инициативы Банка России
Банк России планирует с 1 апреля 2026 года ввести более строгие критерии для оценки доходов заемщиков при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Эта информация была опубликована в проекте, размещенном на официальном сайте регулятора.
Цели и сроки внедрения новых правил
Проект разработан в рамках поэтапного исполнения поручений президента Российской Федерации, данных 29 сентября 2024 года. Согласно пояснительной записке, новая мера обязывает кредиторов использовать актуальную официальную информацию для подтверждения доходов физических лиц при принятии решений о предоставлении потребительских займов. "Планируемый срок вступления в силу проекта - 1 апреля 2026 года", - указано в документе. Некоторые положения документа начнут действовать с 1 июля 2026 года. Важно отметить, что предложения и замечания по проекту будут приниматься в период с 11 по 24 ноября 2025 года.
Изменения в оценке дохода заемщиков
Согласно информации от Центробанка, проект вводит дисконтирующий коэффициент в размере 10% к расчету дохода заемщика, используя упрощенный подход. Этот подход основывается на минимуме между заявленным заемщиком доходом и среднедушевым денежным доходом, предоставленным Росстатом для региона, где зарегистрирован заемщик. Также документ исключает возможность использования выписок по счетам заемщика в качестве подтверждения доходов, если на эти счета зачисляются средства из разовых операций. "Исключается возможность использовать в качестве документов, подтверждающих доход, выписки по счетам заемщика, открытым в кредитной организации, на которые зачисляются иные доходы заемщика. Такие средства могут поступать на счет из-за совершения разовых операций, что не считается стабильным источником дохода", - говорится в проекте.
Требования к кредитным организациям и исключения
Регулятор также предлагает, чтобы кредитные организации формировали и предоставляли заемщикам выписки по счетам, которые могут быть использованы для подтверждения дохода. Это ограничит возможность кредиторов использовать услуги сторонних операторов для представления агрегированной информации о поступлениях на счета заемщика. Дополнительно Центробанк намерен исключить возможность использования документов, подтверждающих доходы индивидуальных предпринимателей (ИП), выданных ими самим себе. При этом допускается использование справок о заработной плате от работодателя-ИП.
Запрет на модельный подход и его последствия
Также в проекте предусмотрен запрет на применение модельного подхода к зарплатным клиентам, чтобы предотвратить учет неофициальных доходов. В случае отсутствия согласия заемщика на раскрытие основной части кредитной истории, предлагается признавать средние месячные платежи по всем кредитам и займам равными величине среднемесячного дохода заемщика. Это должно обеспечить более консервативный подход к расчету ПДН, как указывает регулятор в пояснительной записке.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!