Банк России ужесточает требования к кредитованию для снижения рисков
Совет директоров Банка России пересмотрел количественные ограничения на выдачу кредитов для отдельных категорий на второй квартал 2026 года и принял меры по ужесточению требований к кредитованию крупных компаний с высокой долговой нагрузкой, как сообщила пресс-служба регулятора.
Изменения в ипотечном кредитовании
Для ипотечных кредитов на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах на второй квартал были установлены вложенные макропруденциальные лимиты, сохранив предыдущие надбавки. "Действующие с 1 июля 2025 года макропруденциальные лимиты ограничивают предоставление наиболее рискованной ипотеки. В четвертом квартале 2025 года было предоставлено 4% ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) выше 80% (в четвертом квартале 2024 года - 11%), 1% - с первоначальным взносом не более 20% (8% в четвертом квартале 2024 года)," - указывают в ЦБ. - "На второй квартал 2026 года макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам установлены на вложенной основе, чтобы банки могли выдать больше кредитов с меньшим уровнем риска и сократить выдачу наиболее рискованных кредитов. Это повысит гибкость макропруденциальных лимитов, при этом жесткость ограничений сохранится на уровне первого квартала 2026 года".
89% новых ипотечных кредитов не подпадают под макропруденциальные надбавки, уточнили в ЦБ. Одновременно были ужесточены лимиты на ипотечные кредиты в сегменте индивидуального жилищного строительства и на нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости, чтобы снизить долю наиболее рискованных кредитов.
Корпоративные и потребительские кредиты
Для необеспеченных потребительских кредитов, автокредитов и кредитов под залог автотранспорта на второй квартал сохранены прежние макропруденциальные надбавки, но количественные лимиты стали более гибкими. Надбавки по корпоративным кредитным требованиям в иностранной валюте остались неизменными, также сохранилась национальная антициклическая надбавка в размере 0,50 процентных пункта, действующая с 1 июля 2025 года.
Меры против закредитованности крупных компаний
Банк России отмечает, что в 2026 году крупные компании с высокой долговой нагрузкой планируют увеличивать свои долговые обязательства быстрее, чем прогнозирует рост требований банков к организациям (7-12%). Это может усилить кредитные риски банковского сектора. В связи с этим, с марта Банк России повысит надбавку к приросту долга таких компаний на 60 процентных пунктов, до 100%.
"По оценке Банка России, надбавка не очень существенно ограничивает компании в привлечении кредитов, но банкам нужно будет запасать больше капитала для покрытия рисков по таким кредитам. По оценке Банка России, к концу 2026 года макропруденциальный буфер капитала может составить около 200 млрд рублей. В будущем Банк России может продолжить повышение надбавки, если риски банков по требованиям к таким компаниям будут нарастать", - указали в регуляторе.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!