Банки вводят единый порядок расчета доходов и ужесточают подтверждение сведений
Новые правила расчета
С 1 июля банки начали рассчитывать неподтвержденные доходы заемщиков по единой формуле, а не по собственным методикам. Теперь при определении среднемесячного дохода учитывается только 90% от заявленной суммы неподтвержденного дохода, и банк обязан сверять этот показатель с региональными данными Росстата. Основное правило направлено на то, чтобы уменьшить риск ошибок при расчете долговой нагрузки и сделать оценку платежеспособности более предсказуемой для заемщиков.
Ограничения по подтверждению
В последние месяцы Банк России отмечал, что банки и МФО переходят на более точные инструменты оценки доходов. Выписки со счетов теперь подходят только для подтверждения зарплаты, пенсий, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости. Все другие зачисления требуют дополнительных документов. Заемщик может подтвердить проценты по вкладам или доходы от операций с ценными бумагами специальными справками. Эта схема делает расчет долговой нагрузки более прозрачным и снижает риск завышения доходов.
Изменения для зарплатных клиентов
Ранее банки могли оценивать дополнительные доходы зарплатных клиентов с помощью внутренних моделей, которые утверждал ЦБ. Эти модели учитывали даже уровень расходов клиента, чтобы точнее определить его реальную финансовую нагрузку. Однако с 1 апреля Банк России перестал принимать такие модели на проверку, и банки больше не могут использовать их для расчета доходов. Это усилило требования к документальному подтверждению всех поступлений, кроме зарплаты, и снизило влияние внутренних оценок.
Правила для предпринимателей
Для индивидуальных предпринимателей действуют отдельные требования. С 1 апреля для расчета доходов запрещено использовать документы, которые предприниматель выдает сам себе. При этом ИП по-прежнему может оформлять справки о зарплате своим сотрудникам. Чтобы подтвердить собственный доход, предпринимателю нужно предоставить налоговые декларации и книгу учета доходов и расходов. Такой подход ограничивает возможность самостоятельно завышать показатели и делает проверку более надежной.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!