Будущее кешбэков: как банки адаптируются к новым условиям рынка оплаты
По данным Института экономики и финансов, банки могут постепенно отказаться от привычных кешбэков из-за снижения доходности карточных операций и роста альтернативных способов оплаты. В прошлом году банки вернули клиентам около 400 млрд рублей кешбэком, а в этом — уже 500 млрд. Однако, с переходом пользователей на Систему быстрых платежей и введением цифрового рубля, ситуация меняется. Кешбэки, как мы их знали, могут трансформироваться в более адресные и ограниченные программы, сохраняя интерес банков к карточным операциям.
По данным Института экономики и финансов, банки могут постепенно отказаться от привычных кешбэков. Причина — снижение доходности карточных операций и рост доли альтернативных способов оплаты.
Только за прошлый год банки вернули клиентам около 400 млрд рублей кешбэком, а в этом — уже 500 млрд. Эта сумма формируется за счёт комиссии, которую банк-продавец (эквайер) удерживает с магазина при оплате картой. Банк-эмитент возвращает часть этих денег клиенту, чтобы удержать его и повысить оборот по карте.
Однако ситуация меняется:
многие пользователи переходят на СБП, где кешбэк получить сложнее — нужно сканировать QR-коды, ждать зачисления, не все готовы тратить на это время;
комиссия за эквайринг у СБП в 3–5 раз ниже, чем у карт, банку просто не с чего возвращать клиенту деньги;
с 1 сентября 2026 года в оборот официально вводится цифровой рубль, и пока неясно, как кешбэк будет работать с этой формой валюты (закон уже принят);
масштабные кешбэки ушли в прошлое, а универсальные программы заменили ограниченными: сегодня нужно выбирать между «кешбэком за корм питонам или покупку рояля».
Что будет с кешбэками дальше
Несмотря на изменения, кешбэк не исчезнет в одночасье. Банки по-прежнему заинтересованы в карточных операциях, которые приносят маржинальность и позволяют поощрять клиента.
На рынке вероятна эволюция программы:
сокращение базового кешбэка;
больше адресных предложений по конкретным категориям;
ограниченные по времени промо-акции;
усиление аналитики и персонализация бонусов.
Таким образом, привычная модель «кешбэк на всё» может уступить место гибкой системе с условиями, выгодной прежде всего самому банку.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!