Что будет, если перестать платить ипотеку: последствия и выходы
Просроченный ипотечный платёж может запустить цепочку последствий: от штрафов и испорченной кредитной истории до суда и потери квартиры. Но даже в сложной ситуации есть выходы — от реструктуризации долга до господдержки и рефинансирования. Главное — не игнорировать проблему.
Просрочка даже одного платежа запускает санкции со стороны банка:
Штрафы и пени. Начисляется неустойка в размере 0,01–0,6% в день от суммы долга.
Кредитная история. Сведения о просрочке сразу поступают в бюро кредитных историй, снижая ваши шансы на будущие кредиты.
Коллекторы. Через 90 дней долг могут передать взыскателям.
Суд и продажа жилья. При просрочке от 3 месяцев и долге от 5% стоимости квартиры банк вправе обратиться в суд и инициировать продажу жилья с торгов.
Даже если квартиру продадут, остаток долга всё равно взыщут с заемщика через приставов.
Как договориться с банком
Банки заинтересованы не в судах, а в возврате денег, поэтому стоит обратиться к ним сразу. Подтвердите уважительную причину просрочки (например, сокращение, болезнь, задержка зарплаты).
Возможные варианты:
Реструктуризация. Увеличение срока кредита и снижение ежемесячного платежа или временные выплаты только процентов.
Кредитные каникулы. Раз в жизни можно взять до 6 месяцев перерыва в платежах (по закону).
Рефинансирование. Перекредитование в другом банке по более выгодной ставке.
Альтернативные шаги для заемщика
Если платить нечем, рассмотрите дополнительные варианты:
Продажа квартиры. Лучше реализовать жильё самостоятельно, чем доводить до суда.
Господдержка. Существуют субсидии, например программа для многодетных семей на ₽450 тыс.
Страховка. При оформленной страховке по потере работы или здоровья можно компенсировать выплаты.
Банкротство. Крайняя мера, доступная при долге от ₽500 тыс. Процедура долгая и с серьёзными последствиями.
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!