Депозиты, бонды или фонды ликвидности? Что выбрать для выгодного вложения
Куда вложить ₽200 тыс., чтобы получить максимальную выгоду за год? Рассматриваем четыре популярных финансовых инструмента: накопительный счет, вклад, фонд ликвидности и облигации. Что принесет больше прибыли, а что — больше рисков? Прочитайте наш анализ, чтобы сделать правильный выбор.
Предположим, вы хотите разместить свои свободные ₽200 тыс., которые планируете потратить через год. Рассмотрим, какие инвестиционные инструменты дадут наибольшую доходность за этот срок.
1. Накопительный счет
Есть продукт с актуальной ставкой 19% на первые два месяца и 11% — на оставшийся срок. Рассмотрим расчеты:
Первые 2 месяца:
200 000 х (1+0,19/365) ^ 62 = ₽206 558,35Следующие 10 месяцев:
206 558,35 х (1+0,11/365) ^ (365 – 62) = ₽226 305,14
Примерная сумма через 12 месяцев: ₽226,3 тыс.
2. Вклад
Также доступен вклад с 16% ставкой на 12 месяцев, без капитализации. Расчеты:
200 000 х (1+0,16) = ₽232 000
Сумма к получению через 12 месяцев: ₽232 тыс.
3. Фонд ликвидности
Фонд следит за ставкой RUS FAR (сейчас 17,8%). Однако, с учетом комиссии и налогов, доходность уменьшается на 2,5%. Предположим, что ставка будет снижаться каждые 2 месяца на 1% до 14%.
Примерная сумма через 12 месяцев: ₽228 тыс.
4. Облигация
Рассмотрим облигацию ВИС ФИНАНС БО-П04 с эффективной доходностью 19,7%. После учета комиссий и налогов чистая доходность составляет 15,5%. Параметры облигации:
Эффективная доходность: 19,7%
Простой доход с учетом комиссий и налогов: 15,5%
Купон фиксированный, ставка купона: 12,9%
Частота выплаты купонов: 4 раза в год
Дата погашения: 25.08.2026
Примерная сумма к получению после погашения с учетом налогов и комиссий (без реинвестирования купонов): ₽232,8 тыс.
Что стоит выбрать?
Преимущества и риски:
Накопительный счет — выгоден, но с минимальной доходностью в сравнении с другими инструментами.
Вклад — простота, высокая доходность, но без капитализации.
Фонд ликвидности — хорошая доходность, но с учетом комиссии.
Облигации — самая высокая доходность, но с рисками ликвидности и кредитного риска.
Вывод: Облигации — интересный инструмент с высокой доходностью, но стоит выбрать вклад, так как для нашего срока это наиболее безопасный и стабильный вариант.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!