Доля просроченной задолженности по ипотеке в России растет: что ждать дальше?
Увеличение доли просроченной задолженности по ипотеке в 2025 году
Доля просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам в 2024-2025 годах увеличилась вдвое, составив 0,68% по сравнению с 0,33% в предыдущие периоды. Об этом говорится в исследовании компании Frank RG. Несмотря на это, аналитики предполагают, что ситуация может улучшиться в будущем.
Причины увеличения просроченной задолженности и прогнозы на будущее
Как отмечает Ольга Филиппова, старший проектный лидер Frank RG, «Не все клиенты смогли удержать высокий уровень дисциплины при выплате ипотеки: доля просрочки за 2024-2025 годы выросла вдвое». Тем не менее, резкое сокращение доли рискованных кредитов с показателем платежеспособности заемщиков (ПДН) также внушает надежду. Этот показатель сократился почти втрое — с 16,9% в 2024 году до 6% в 2025 году. Важным фактором, который может повлиять на рынок, станет ужесточение требований Центробанка с марта 2026 года, обязывающее банки использовать только актуальные официальные доходы заемщиков при кредитовании.
Трудности и отложенные покупки жилья
Согласно данным исследования, 18% клиентов в 2025 году столкнулись с трудностями при погашении своих ипотек. Более того, 87% респондентов отложили покупку жилья на срок от двух до трех лет и более. Основные причины задержки покупок включают ожидание более выгодных условий (50%), высокие цены на жилье (48%) и высокие ставки по ипотеке (46%). Кроме того, 25% респондентов отметили нехватку средств на первоначальный взнос, а 21% указали на недостаточный уровень дохода для выплаты ипотеки. Лишь 13% опрошенных планируют приобретение жилья в текущем году.
Изменение отношения клиентов к ипотечным ставкам
Интересно, что клиенты стали более лояльными к высоким процентным ставкам. Если ранее ставку выше 16% многие воспринимали как заградительную, то теперь некоторые заемщики готовы рассматривать ипотеку даже под 26%. Психологический барьер, который раньше находился на уровне 10%, теперь сместился до 15%.
Приоритеты при выборе ипотечной программы
Среди приоритетных критериев выбора ипотечной программы, 51% из более чем 1,5 тысячи опрошенных выделили размер процентной ставки. 45% респондентов отметили важность возможности дистанционного оформления, 44% — быстрое кредитное решение по заявке и одобрение запрашиваемой суммы, а 40% — размер ежемесячного платежа.
Планы по рефинансированию ипотеки
Согласно данным Frank RG, 8% клиентов собираются рефинансировать свои ипотечные кредиты в 2026 году. Однако 18% планируют рефинансировать ипотеку в другом банке, а 43% респондентов пока не определились с выбором.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
